Микрофинансовые компании очень часто продают просроченную задолженность коллекторам. На условиях договора займа это не скажется. Коллекторское агентство продолжит начислять проценты и штрафные санкции по тем же ставкам.

При этом новый кредитор вправе предложить должнику свои льготы по погашению просрочки.

Схема работает так:

- Клиенту предлагают подписать соглашение и дать гарантии возврата задолженности.

- Скидку сделают за счет штрафных санкций или даже процентов, а ее размер будет определен индивидуально.

- Льгота будет действовать только при определенных условиях (например, когда оговоренная сумма по долгу поступит на счет коллекторов — разом или по частям) в срок до конкретной даты.

Коллекторские агентства тоже не работают в убыток. Предоставление скидки особо не снизит их доход, ведь договор выкупается у МФО с очень приличным дисконтом.

Здесь для гражданина главное "смотреть в оба" и внимательно изучить соглашение или договор, которые ему предложит на подписание коллектор. Чтобы там точно была указана вся сумма долга, списываемая его часть, сумма для оплаты и график такой оплаты. Также должны быть указаны гарантии от коллектора в том, что долг таким вот способом полностью прекращается и по нему в будущем уже ничего не может быть истребовано.

P.S. Здесь я пишу на разные темы, а вот в своём телеграм-канале про кредиты и долги я выкладываю новости законодательства для должников, рассказываю судебную практику и делюсь способами взаимодействия с банками, приставами и коллекторами. Если у Вас есть потребкредит, микрозайм, кредитная карта, ипотека, автокредит или вы уже стали должником по кредитам, микрозаймам, алиментам, оплате услуг ЖКХ, налогам - Вам будет интересно подписаться и читать мой телеграм-канал.

Микрофинансовая организация подала в суд иск, требуя взыскать с гражданина долг в 135 тысяч рублей (тот взял заем, но деньги не вернул). Ответчик возражал, настаивая на том, что не подписывал договор займа и не получал деньги.

Истец пояснил, что договор займа был заключен дистанционно — посредством заполнения заемщиком заявки на сайте МФО. Он прошел процедуру регистрации, подтвердив код, направленный ему на телефон смс-сообщением, — следовательно, договор является заключенным.

Однако истец не смог доказать, что ответчик действительно получил сумму займа: на запрос суда о том, каким способом были переданы деньги заемщику, истец не предоставил никакой информации. Он лишь говорил что выдал деньги наличными в офисе МФО.

Ответчик факт получения денег не признал. Поэтому, ввиду недоказанности фактического получения денег заемщиком, суд отказал истцу во взыскании

(пресс-служба судов Алтайского края, 01.03.2024).

P.S. Здесь я пишу на разные темы, а вот в своём телеграм-канале про кредиты и долги я выкладываю новости законодательства для должников, рассказываю судебную практику и делюсь способами взаимодействия с банками, приставами и коллекторами. Если у Вас есть потребкредит, микрозайм, кредитная карта, ипотека, автокредит или вы уже стали должником по кредитам, микрозаймам, алиментам, оплате услуг ЖКХ, налогам - Вам будет интересно подписаться и читать мой телеграм-канал.

Мужик подал в суд иск, требуя взыскать со своей бывшей жены 1,3 млн рублей неосновательного обогащения.

Как пояснил истец, в 2016 году они с супругой развелись, а в 2019 году она обратилась к нему с просьбой дать взаймы 1,4 млн рублей.

В январе 2019 года он перевел ей деньги, но обратно получил только 99,4 тыс. рублей — поэтому и обратился в суд.

В трех инстанциях его иск удовлетворили, но Верховный суд РФ решения отменил. По его мнению, суды не учли ряд важных обстоятельств.

Так, ответчица заявляла, что и после развода совместно проживала с мужем — до апреля 2019 года. А деньги, полученные от истца, требовались для погашения совместных кредитов (которые они с истцом раньше брали на семейные нужды).

Учитывая факт совместного проживания, ВС РФ напомнил, что нельзя взыскать в качестве неосновательного обогащения деньги, которые передавались лицом заведомо безвозмездно. ВС РФ направил дело на пересмотр, поручив перепроверить эти факты (№67-КГ23-12-К8).

P.S. Здесь я пишу на разные темы, а вот в своём телеграм-канале про кредиты и долги я выкладываю новости законодательства для должников, рассказываю судебную практику и делюсь способами взаимодействия с банками, приставами и коллекторами. Если у Вас есть потребкредит, микрозайм, кредитная карта, ипотека, автокредит или вы уже стали должником по кредитам, микрозаймам, алиментам, оплате услуг ЖКХ, налогам - Вам будет интересно подписаться и читать мой телеграм-канал.

Пожилая женщина обратилась к некоему предпринимателю, который выдавал займы физическим лицам, и получила от него 2 млн рублей (как следовало из документов). При этом она подписала договор, согласно которому свою единственную квартиру она передавала в залог в качестве обеспечения возврата долга.

Поняв, что заложила свое жилье, женщина отказалась подать в МФЦ заявление о государственной регистрации ипотечного обременения квартиры.

Тогда предприниматель обратился в суд, требуя внести в ЕГРН запись об ипотеке на основании заключенного договора.

В двух инстанциях его иск удовлетворили, но кассационный суд отменил эти решения, обратив внимание на возражения ответчицы. Она ссылалась на то, что стала жертвой обмана: под видом займа истец пытался завладеть ее жильем, а она в силу возраста не понимала, что подписывает, и никаких денег не получала. А где деньги?

Кассация постановила пересмотреть дело с учетом этих доводов (пресс-служба Второго КСОЮ, 25.10.2023).

P.S. Здесь я пишу на разные темы, а вот в своём телеграм-канале про кредиты и долги я выкладываю новости законодательства для должников, рассказываю судебную практику и делюсь способами взаимодействия с банками, приставами и коллекторами. Если у Вас есть потребкредит, микрозайм, кредитная карта, ипотека, автокредит или вы уже стали должником по кредитам, микрозаймам, алиментам, оплате услуг ЖКХ, налогам - Вам будет интересно подписаться и читать мой телеграм-канал.

Суд взыскал с гражданина сумму денежного займа, которую он не вернул в свое время МФО (13 000 рублей плюс проценты).

Отменив судебный приказ, мужчина подал к МФО встречный иск — о взыскании с нее 900 000 рублей в качестве компенсации морального вреда.

Он указал в иске, что при ознакомлении с материалами дела ему стало известно о наличии кредитного договора, заключенного между ним и ответчиком. Между тем, этот договор был заключен с использованием подложных документов и с нарушением правил обработки его персональных данных (он не давал согласие на их использование).

Однако суд отказался признавать кредитный договор незаключенным и компенсировать моральный вред истцу. Так как договор был подписан электронной подписью (путем подтверждения согласия истца на заключение договора вводом кода, присланного в смс-сообщении), а денежные средства были переведены на принадлежащую ему банковскую карту.

А доводы истца об использовании при заключении договора подложных документов и персональных данных истца, полученных незаконным путем, не нашли своего подтверждения (письменное согласие заемщика на обработку его персональных данных прилагалось к договору). Кассационный суд подтвердил законность вынесенного решения (Первый КСОЮ, дело №8Г-24420/2023).

P.S. Здесь я пишу на разные темы, а вот в своём телеграм-канале про кредиты и долги я выкладываю новости законодательства для должников, рассказываю судебную практику и делюсь способами взаимодействия с банками, приставами и коллекторами. Если у Вас есть потребкредит, микрозайм, кредитная карта, ипотека, автокредит или вы уже стали должником по кредитам, микрозаймам, алиментам, оплате услуг ЖКХ, налогам - Вам будет интересно подписаться и читать мой телеграм-канал.

Нередко бывает так, что фактические семейные отношения отличаются от того, как они оформлены по документам: мужчина с женщиной могут жить одной семьей и при этом не состоять в зарегистрированном браке или наоборот — официально быть мужем и женой, но при этом жить отдельно.

Последняя ситуация ничуть не лучше предыдущей — поясню на реальном примере, к чему это может привести.

После очередной ссоры муж ушел из дома, забрав все свои вещи. Жена не стала утруждать себя ни его поисками, ни оформлением развода: делить им было нечего, т. к. за несколько лет брака ничего существенного они не нажили, жили в квартире, которая принадлежала матери супруги.

Встречаться с мужем в бракоразводном процессе поначалу у нее не было никакого желания, после же она не смогла разыскать супруга, чтобы подать заявление в ЗАГС о расторжении брака.

В итоге почти два года женщина прожила одна, но в статусе законной супруги.

Все это время муж оставался зарегистрированным в квартире ее матери, поскольку без официального расторжения брака выселить его через суд было проблематично.

О судьбе бывшего мужа ей стало известно после того, как она получила иск от финансовой организации: с нее требовали взыскать заем, который взял ее супруг и не вернул, поскольку скончался.

Истец настаивал на том, что женщина являлась единственной законной наследницей заемщика, будучи его официальной супругой на дату смерти.

Она фактически приняла наследство мужа, проживая с ним на одной жилплощади (судя по данным регистрационного учета), а в состав наследственного имущества входил старый деревенский дом почти в 1000 км от города, где проживала ответчица (супруг унаследовал его от родителей).

Его стоимость оценили в 1,5 млн рублей, что даже превосходило сумму долга покойного (на дату подачи иска задолженность составляла 348 тысяч рублей вместе с процентами).

Разумеется, женщина заявила свои возражения по поводу взыскания с нее этой суммы, указав, что семейные отношения с супругом у них давно прекратились, о судьбе мужа ей не было ничего известно и никакого наследства она после него не принимала.

Более того, дом невозможно было реально продать за те 1,5 млн рублей, в которые его оценили.

Однако суды в двух инстанциях удовлетворили требования финансовой организации, признав, что супруги входят в состав первой очереди наследников (ст. 1142 ГК РФ), а совместная регистрация на одной жилплощади свидетельствует о том, что ответчик приняла наследство мужа фактически (по правилам ст. 1153 ГК РФ).

Закон же предусматривает, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам своего наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним имущества (ст. 1175 ГК РФ).

Подобная ситуация, увы, не является редкостью: по различным причинам супруги затягивают с официальным расторжением брака, навлекая на себя все новые неприятности.

На самом деле, отсутствие сведений о месте нахождения супруга вовсе не является препятствием для оформления развода. Своевременный развод позволит избежать многих ненужных проблем.

P.S. Здесь я пишу на разные темы, а вот в своём телеграм-канале про кредиты и долги я выкладываю новости законодательства для должников, рассказываю судебную практику и делюсь способами взаимодействия с банками, приставами и коллекторами. Если у Вас есть потребкредит, микрозайм, кредитная карта, ипотека, автокредит или вы уже стали должником по кредитам, микрозаймам, алиментам, оплате услуг ЖКХ, налогам - Вам будет интересно подписаться и читать мой телеграм-канал.

Такая история. Мужчина дал взаймы 4 млн рублей, но взыскать деньги обратно ему не удалось: разбираем решение суда.

Если должник не возвращает деньги, закон позволяет кредитору взыскать их принудительно — причем с процентами. И это правило в равной мере распространяется на отношения как между организациями, так и между гражданами. Но на деле, когда один гражданин сталкивается с отказом другого гражданина вернуть ему долг, он может получить отказ и в суде, поскольку изначально заем оформлялся не так, как полагается.

И недавно Верховный суд РФ еще раз напомнил о том, как должен быть подтвержден заем, чтобы суд мог его взыскать.

Мужчина обратился в суд с иском к женщине и ее сыну, заявляя, что с каждым из ответчиков был заключен договор займа, но за 3 года они так и не вернули ему деньги.

Долг сына подтверждался распиской — поэтому суд взыскал с него сумму займа с процентами.

А вот выдача матери займа на сумму почти 4 млн рублей (деньги нужны ей были для погашения ипотечного кредита перед банком) доказывалась одним лишь банковским документом: кассовым ордером, где в назначении платежа было обозначено, что данные денежные средства перечислены истцом по поручению ответчика на исполнение обязательств по такому-то кредитному договору.

То есть истец фактически выплатил банку долг женщины, без оформления какого-либо договора с ней, и теперь требовал взыскать с нее сумму займа с процентами за пользование чужими денежными средствами.

Ответчица же возражала против того, что получала деньги от истца взаймы — судя по объяснениям матери и сына, за этим переводом скрывались совершенно иные договоренности.

Суд первой инстанции отказался взыскать долг с матери, но апелляция и кассация все-таки признали, что договор займа следует признать заключенным и обязали ответчицу выплатить более 4 млн рублей долга вместе с процентами.

Однако в Верховном суде РФ такое решение не устояло.

Высшая инстанция напомнила, что в случае, когда должник возражает против факта получения займа, доказать обратное должен займодавец — в противном случае он несет риск неблагоприятных последствий в виде отказа в удовлетворении иска.

Закон предусматривает письменную форму для договора займа, если он заключается между гражданами на сумму более 10 000 рублей (ст. 808 ГК РФ).

Несоблюдение этого правила лишает стороны права доказывать факт заключения займа свидетельскими показаниями, но можно представлять письменные и другие доказательства — в частности, расписку или другой документ, подтверждающий передачу денег должнику (ст.ст. 162, 808 ГК РФ).

Но в данном случае платежный документ, где истец единолично указал, что переводит деньги по поручению должника для погашения кредитного обязательства, нельзя признать бесспорным доказательством заключения договора займа.

Поэтому и взыскание займа недопустимо — дело направили на пересмотр и, судя по всему, поддержат решение суда первой инстанции об отказе в удовлетворении иска (определение ВС РФ № 18-КГ22-166-К4).

P.S. Здесь я пишу на разные темы, а вот в своём телеграм-канале про кредиты и долги я выкладываю новости законодательства для должников, рассказываю судебную практику и делюсь способами взаимодействия с банками, приставами и коллекторами. Если у Вас есть потребкредит, микрозайм, кредитная карта, ипотека, автокредит или вы уже стали должником по кредитам, микрозаймам, алиментам, оплате услуг ЖКХ, налогам - Вам будет интересно подписаться и читать мой телеграм-канал.

Формально человек остается собственником своей недвижимости до тех пор, пока в ЕГРН не будет внесена запись о государственной регистрации прекращения его права (в частности, в связи с заключением сделки по распоряжению этим объектом). Но, на самом деле, как показывает сложившаяся практика, собственники могут лишиться своей недвижимости даже без внесения в ЕГРН такой записи: обычной подписи на договоре будет достаточно. Вот один из таких примеров.

Мужчина дал в долг своей знакомой 3 млн рублей (она просила деньги, чтобы погасить ипотечный кредит в банке). Заем оформили письменным договором, а в дополнение составили еще один договор — залога квартиры, которая принадлежала заемщице. Из него следовало, что в случае невозврата долга в оговорённый срок кредитор имел право обратить взыскание на это жилое помещение. Вот только включить регистрационную запись о залоге квартиры в ЕГРН не удалось, поскольку она уже числилась там в залоге у банка (в рамках того самого кредитного обязательства, в счет исполнения которого женщина заняла у знакомого деньги).

Получив необходимые средства, заемщица благополучно рассчиталась с банком, но ипотечное обременение с квартиры так и не сняла, и деньги по договору займа тоже не вернула. Когда же мужчина потребовал обратить взыскание на квартиру, ему, разумеется, отказали, т. к. государственной регистрации залога не было, а любое право на недвижимое имущество признается юридически действительным только после включения соответствующей записи в ЕГРН.

Есть вероятность, что в этом и заключался расчет заемщицы: после выплаты кредита банк точно не будет претендовать на ее квартиру, а до тех пор, пока запись об ипотеке остается в ЕГРН, новый залог не зарегистрируют — значит, недвижимость в безопасности. Но может быть причина была иной - доподлинно это неизвестно.

Как бы то ни было, мужчина не согласился с таким положением вещей и обратился в суд с иском об исключении из ЕГРН записи о залоге квартиры в пользу банка и о государственной регистрации заключенного с ним договора залога.

В первой инстанции ему отказали, но после апелляционной жалобы суд удовлетворил его иск.

Согласно ст. 165 ГК РФ, если одна из сторон сделки уклоняется от ее государственной регистрации, суд может вынести решение о регистрации по требованию другой стороны. Договор залога квартиры был заключен с соблюдением всех требований закона, но без заявления ответчика невозможно было внести сведения в ЕГРН о залоге, т. к. государственная регистрация носит заявительный характер. Учитывая это, суд признал договор залога действительным и вынес решение о государственной регистрации (Мосгорсуд, определение по делу № 33-5778/2021).

Таким образом, мужчине удалось получить право залогодержателя квартиры, несмотря на то, что договор залога изначально не был зарегистрирован в ЕГРН. Теперь он может обратиться в суд за решением о выставлении квартиры на публичные торги, чтобы вернуть свои деньги за счет продажи жилья.

Как видно, даже простой подписи на договоре залога квартиры может быть достаточно для того, чтобы этот залог признали действительным — со всеми вытекающими отсюда последствиями. Применительно к рассмотренной ситуации, такой подход выглядит справедливым. Но известно и множество других примеров — когда люди оказывались жертвами мошенников, подписав вместе с договором займа (на крайне невыгодных для себя условиях) договор залога своего жилья. На основании такой подписи, даже без регистрации в ЕГРН, мошенники впоследствии могут добиться через суд переоформления права собственности на недвижимость на себя. Поэтому собственнику нужно быть особенно внимательным при подписании любых договоров, связанных с его недвижимостью.

P.S. Здесь я пишу на разные темы, а вот в своём телеграм-канале про кредиты и долги я выкладываю новости законодательства для должников, рассказываю судебную практику и делюсь способами взаимодействия с банками, приставами и коллекторами. Если у Вас есть потребкредит, микрозайм, кредитная карта, ипотека, автокредит или вы уже стали должником по кредитам, микрозаймам, алиментам, оплате услуг ЖКХ, налогам - Вам будет интересно подписаться и читать мой телеграм-канал.

Когда семья распадается, нередко приходится делить не только общее имущество, но и долги. Разберем, как будет решаться в суде ситуация, когда на момент расторжения брака у одного из супругов есть непогашенные долги: обяжут ли второго супруга погасить половину этих долгов?

Если коротко, то могут обязать, а могут и освободить от выплаты задолженности: все зависит от того, признают долг общим или личным обязательством супруга.

Вопрос о том, чей долг, решается следующим образом: - если заемщиком выступает только один супруг, то изначально предполагается, что это его личный долг — а значит, второй супруг не должен по нему расплачиваться, - но если заемщик докажет в суде, что кредитные средства были потрачены на нужды семьи, то долг признается общим — и тогда со второго супруга взыщут половину оставшейся задолженности перед кредитором (п. 5 Обзора судебной практики Верховного Суда РФ № 1 (2016), утв. Президиумом ВС РФ 13 апреля 2016 г.).

Как видно, бремя доказывания того обстоятельства, что долг является общим, возлагается на супруга-заемщика. Как показывают примеры из практики, суд может признать кредитное обязательство общим, если подтверждается, что оно возникло с ведома и согласия второго супруга. Например, в анкете заемщика при оформлении кредита была сделана отметка о том, что менеджер банка созванивался с супругой для согласования условий кредита — значит, супруга не возражала против заключения договора, что свидетельствует об общем характере взятого обязательства.

Есть пример, когда кредитор взыскал долг (сумму денег, выданную взаймы мужу) с обоих супругов (хотя на тот момент они были уже в разводе), так как была представлена запись телефонного разговора, из которого следовало, что жена знала об обязательстве и давала на него свое согласие.

Как следует из ст. 39 СК РФ, общие долги супругов при разделе имущества распределяются между ними пропорционально присужденным им долям. Поэтому, если суд признает доли супругов в общем имуществе равными — то и общие долги им придется выплачивать поровну. Личные долги каждого из супругов не делятся в случае развода и обязанность по их выплате возлагается только на того, кто является заемщиком.

Так, в одном из споров Верховный суд РФ отказался признавать долг супругов общим: муж взял у тещи деньги взаймы, по расписке, а после развода теща потребовала взыскать с бывшего зятя долг в полном размере. Мужчина ссылался на то, что долг был общим (они с женой брали деньги у тещи для строительства дома). Однако суд обратил внимание на то, что в расписке не содержалось указания на цель получения займа, а никаких других доказательств в пользу общего характера долга мужчина не представил. Поэтому мужчине пришлось возвращать теще всю сумму, которую он получил по расписке, т. к. долг признали его личным (ВС РФ, определение №18-КГ19-53).

P.S. Здесь я пишу на разные темы, а вот в своём телеграм-канале про кредиты и долги я выкладываю новости законодательства для должников, рассказываю судебную практику и делюсь способами взаимодействия с банками, приставами и коллекторами. Если у Вас есть потребкредит, микрозайм, кредитная карта, ипотека, автокредит или вы уже стали должником по кредитам, микрозаймам, алиментам, оплате услуг ЖКХ, налогам - Вам будет интересно подписаться и читать мой телеграм-канал.

Весь сегодняшний день такая вот херня приходит из разных МФО. Вот одна из многих смс. Займы никогда не брал, паспортные данные недавно ни где не оставлял. Подскажите что можно с этим сделать? Как себя обезопасить?

Я считаю, что постоянство - признак мастерства! И в дождь и в снег. Зимой, летом, в праздники и выходные. В любой момент можно отправить посылку СДЕКом и уже с утра получить "коммерческое предложение"!

Вчера вечером отправил посылку. Сегодня утром получил это...

Есть у меня сосед. Как-то год назад занял он у меня 1000 руб. Обещал через пару дней отдать. В итоге так и не отдал, целый год не здоровались с ним. Ладно, не люблю я с соседями ругаться, при встрече с ним пообщались и просто закрыли тему.
Недавно он опять звонит просит пару тысяч занять. Ок, говорю, подходи на этаж и паспорт захвати.
Написал он мне такую бумагу.

Деньги вернул вовремя.

Сейчас тут в коментах набегут всякие и будут орать типа Вот ты козлина, что за суммы вообще рисуешь и т.д....
Сразу отвечу. Мне вот просто спокойней с этой бумагой, она как бы гарант. И дело не в 2000 рублях, не особо большая сумма, а в том что мне очень не нравится когда меня обманывают, хоть на 2000 руб, хоть на 100 руб.

Другим тоже на аналогичных условиях занимаю. Все возвращают в срок без проблем. Отношения с людьми не портятся.