Лига инвесторов

OpenAI запустила предварительную версию новой функции личных финансов внутри ChatGPT.

Пользователи тарифа Pro в США уже могут подключить свои финансовые аккаунты к чат-боту для получения персонализированных рекомендаций.

По данным OpenAI, более 200 миллионов пользователей ежемесячно обращаются к ChatGPT за советами по управлению деньгами. Создав систему, позволяющую подключать реальные счета к серверам, OpenAI переводит чат-бот от общих рекомендаций к конкретным действиям, способным напрямую улучшить финансовое положение пользователя.

Интеграция стала возможной благодаря партнёрству с Plaid – сервисом, обеспечивающим подключение к более чем 12 000 финансовых учреждений, включая банки вроде Citi и Chase, а также платформы Affirm и Robinhood.

Чтобы начать пользоваться новой функцией, нужно найти раздел "Финансы" в боковой панели ChatGPT или написать промпт вроде "@Finances, свяжи мои аккаунты". Чат-бот проведёт пользователя через процесс импорта финансовой информации через Plaid.

После этого ChatGPT начнёт формировать визуальную панель с графиками и данными – процесс генерации может занять несколько минут. Далее можно выбрать один из предложенных стартовых промптов или задать собственные вопросы.

Очевидно, что не все захотят делиться финансовыми данными с ИИ-чат-ботом. OpenAI пытается снять эти опасения, ограничивая доступ ChatGPT к информации. По заявлению OpenAI, чат-бот может только просматривать балансы, транзакции, инвестиции и обязательства через Plaid. Полные номера счетов ему недоступны, а вносить какие-либо изменения в аккаунты через систему он не может.

Пользователи могут в любой момент отключить финансовые аккаунты от ChatGPT. Все воспоминания, которые чат-бот сохраняет о финансовой ситуации, доступны для просмотра и удаления прямо из раздела "Финансы" в приложении.

При использовании временных чатов ChatGPT не имеет доступа к этим воспоминаниям. Настройки контроля данных OpenAI распространяются и на новую функцию – если пользователь уже настроил их ранее, промпты и другая информация не будут использоваться для обучения будущих моделей.

По словам представителя OpenAI, работа над функцией началась ещё до недавнего приобретения финтех-стартапа Hiro, предлагавшего потребителям инструмент финансового планирования на базе ИИ. OpenAI планирует расширить доступ к новой возможности, в том числе для подписчиков тарифа Plus.

тут

*** Описание - введение ***

Большое количество людей не в курсе, что имеют полное право на получение реальных денежных средств от ФНС (Федеральная Налоговая Служба России). Это т.н. "Налоговый Вычет". Это означает, что некоторые расходы частных лиц на лечение, учебу, инвестиции и пр. могут быть компенсированы государством. Я предлагаю Вашему вниманию простую пошаговую методу по оформлению и получению этого самого налогового вычета. Система проверена на моей личной практике, а также на практике одной шустрой рыжей девчушки.

*** Стр.02 Налоговый вычет. Теория вопроса. ***

Налоговый вычет - сумма, на которую уменьшается налоговая база, либо производится возврат части ранее уплаченного НДФЛ (налог на доходы физического лица).

Важно! Возврат производится из сумм налога, который Вы и/или Ваш работодатель перечислили в бюджет по ставке 13%.

По состоянию на дату написания этой инструкции ФНС России (Федеральная Налоговая Служба России) определяет следующие типы налоговых вычетов:

- При покупке недвижимости

- При лечении и покупке медикаментов

- При оплате образования

- При расходах на фитнес

- При взносах на благотворительность

- При инвестировании

Здесь мы с вами подробно рассмотрим на конкретном практическом примере возврат налога касательно лечения.

С другими типами вычетов следует работать аналогично.

*** Стр.03 Предварительная подготовка к получению налогового вычета. ***

Подготовьте следующие личные документы.

ИНН физического лица. Длина 12 цифр, из которых первые 4 цифры - код налогового органа, который присвоил ИНН.

СНИЛС. Страховой номер индивидуального лицевого счета. Формат СНИЛС: "ХХХ-ХХХ-ХХХ YY".

В организации, в которой Вы проходили лечение возьмите следующие документы.

- Договор на оказание платных медицинских услуг. Договор должен быть заверен подписью руководителя организации и печатью.

- Копия лицензии на осуществление медицинской деятельности, выданная Министерством Здравоохранения.

- Справка об оплате медицинских услуг для представления в налоговые органы России № ХХХХХ от ДД.ММ.ГГГГ. Это самый важный документ. Он должен быть заверен подписью лица, выдавшим справку и печатью. В справке должен быть указан код услуги 01 или 02, а также уплаченная сумма. Сумма возврата будет составлять 13% от указанной в справке суммы.

- Дополнительные необязательные документы. Они могут включать следующие документы. Памятку о том, что справка, указанная выше, является бланком строгой отчетности (!), следовательно к ней нужно относиться со всей серьезностью. Рекламно-информационные материалы. Другие документы.

У Вас должны быть открыты личные кабинеты в следующих организациях.

- Госуслуги - у вас должна быть "подтвержденная учетная запись". Если у Вас "упрощенная учетная запись" или "стандартная учетная запись", то доведите ее до состояния "подтвержденная" с помощью личного кабинета Сбербанка.

- Сбербанк - нужен для двух операций. Поднятие статуса учетной записи на Госуслугах до состояния "подтвержденная". Открытия счета за зачисления налогового вычета. Мы проверили карточные счета 40817. Они работают ок для этих целей. С большой долей вероятности для этой целей подходят обычные некарточные счета физических лиц типа 42301 и т.п. Но лучше предварительно проконсультироваться со специалистом Сбербанка.

- ФНС - именно здесь мы и будем проводить все работу.

Обычно для активации "Личного кабинета" ФНС требуется несколько часов, но в отдельных случаях процесс активации может занять до 3 рабочих дней.

Дальнейшую работу следует продолжить после того, как Ваш личный кабинет в ФНС будет создан.

*** Стр.04 Начало работы в личном кабинете ФНС. Создание ЭП (Электронная Подпись) и выпуск сертификата. ***

Начало работы в личном кабинете ФНС.

Нажимаем кнопку "Получить вычет"

В меню выбираем пункт "При лечении и покупке медикаментов" или другой, нужный Вам пункт.

Вполне возможно, что система выдаст сообщение о необходимости выдачи сертификата и перенаправит на страницу получения ЭП. В этом случае выбирайте пункт "Ключ электронной подписи хранится в защищенной системе ФНС России (рекомендовано)".

Процесс генерации электронной подписи занимает от 30 минут до суток.

После того, как Вы дождались сообщения о выпуске сертификата, можно продолжать работу.

Важный момент при создании ЭП и сертификата: придумать и запомнить пароль доступа к данному сертификату!

Если Вы забыли пароль, необходимо отозвать текущий сертификат, после чего сформировать запрос на выпуск нового.

Лучше не забывать!

*** Стр.05 Шаг 1. Данные для подачи заявления. Вы уже подавали декларацию за выбранный период? Номер телефона. ***

На этом шаге необходимо ввести следующие данные для подачи заявления на налоговый вычет.

Отчетный год. Здесь мы вводим прошлый год 2022. Можно также вводить и более ранее периоды: 2021, 2020.

Вы уже подавали декларацию за выбранный период? Отвечаем на этот вопрос с помощью радио кнопки: (o) Это моя первая декларация

Телефон. ФНС рекомендует указать номер телефона, чтобы инспектор при необходимости мог с Вами связаться. Из нашей практики: никогда ФНС не связывался по телефону.

*** Стр.06 Шаг 2. Сведения о Ваших доходах. Доход за год. С дохода удержан налог. Источники доходов. ***

Этот шаг информационной-демонстрационный. ФНС информирует Вас о Ваших доходах за выбранный год и демонстрирует, что ей всю известно об этих доходах.

Если источников дохода несколько, то их суммы суммируются.

*** Стр.07 Шаг 3. Укажите расходы на лечение и лекарства за год. ***

Как определить, относится ли лечение к дорогостоящему?

Важно понимать, что определение является ли лечение дорогостоящем или нет производится не из стоимости лечения, а чисто по формальному параметру в Вашей справке.

Определить, относится ли лечение к дорогостоящему, можно по коду оказанных медицинским учреждением услуг, которые оплачивались за счёт налогоплательщика. Коды услуг указываются в "Справке об оплате медицинских услуг для представления в налоговые органы":

- Код "1" - лечение не является дорогостоящим;

- Код "2" - дорогостоящее лечение.

Сумма расходов на лечение, за исключением дорогостоящего

Сумма расходов на лекарственные препараты

Сумма расходов на дорогостоящее лечение

Вводим необходимую информацию в одно или более полей для ввода. Обратите внимание, что числа должны совпадать с числами, указанными в справке.

*** Стр.08 Шаг 4. Возврат переплаты. ***

На этом шаге Вас, возможно, удивит тот факт, что ФНС в курсе, в каких банках у Вас имеются счета и предлагает выбрать Банк именно из этого списка.

Мы выбрали "Сбербанк" и карточный счет "40817". Он сработал хорошо для получения налогового вычета. С большой долей вероятности для этой целей подходят обычные некарточные счета физических лиц типа "42301" и т.п. Но лучше предварительно проконсультироваться со специалистом "Сбербанка".

Для формальной проверки счета на валидность Вы можете воспользоваться нашим простым бесплатным сервисом проверки банковского счета.

*** Стр.09 Шаг 5. Прикрепление подтверждающих документов. ***

На этом шаге нам следует загрузить на сервер ФНС сканы требуемых документов.

В нашем случае эти документы делятся на 2 группы.

Справка об оплате медицинских услуг с кодом "1". Еще раз перепроверьте, что сумма в справке совпадает с суммой, которую Вы ввели ранее в поле "Сумма расходов на лечение, за исключением дорогостоящего".

Дополнительные документы. Все остальные документы, которые включают договор и лицензию.

Обратите внимание, что значения указанные в справках не противоречат информации, которую, Вы ввели ранее в соответствующих полях.

*** Стр.10 Шаг 6. По итогам предварительного расчета определена сумма к возврату 10 101.00 ?. ***

На данном шаге система выдаст нам информацию примерного такого характера.

По итогам предварительного расчета определена сумма к возврату 10 101.00 ?.

Ваша декларация сформирована и будет отправлена в налоговый орган по месту жительства ИФНС России № 8 по г. Москве - Центральный АО. После отправки все изменения могут быть внесены только путём подачи уточнённой декларации.

Теперь Вам следует ввести правильный пароль к сертификату ЭП и нажать кнопку "Отправить".

*** Стр.11 Шаг 7. Готово! Декларация с приложенными документами будет направлена в налоговый орган. ***

Это итоговое сообщение системы.

В нем дается информация, что декларация будет направлена в налоговый орган.

Статус проверки Вы можете отслеживать в разделе "Декларации", а состояние расчетов - в разделе "Налоги".

Временные параметры здесь следующие.

Проверка будет проведена в течении 3-х месяцев.

Возврат денежных средств будет произведен в течении 1-го месяца после проверки.

По факту эти процессы проходят быстрее.

*** Стр.12 Спасибо за внимание! Итоги и выводы. ***

Я и рыжая красотка надеемся, что процесс получения налогового вычета оказался для вас несложным и приятным.

Обращаем внимание на следующие ключевые моменты.

- Процесс не быстрый. Временное расстояние между моментом запуска процесса и фактическим получением денег несколько месяцев. Лучше сразу избавится от иллюзий, что эти деньги Вы получите быстро.

- Пошаговое движение. Лучше всего двигаться по данной инструкции пошагово. Не следует перепрыгивать через этапы, можно запутаться и не достичь нужного результата.

- 13%. Сумму, на которую Вы можете претендовать, можно прикинуть заранее. Возьмите 13% от Ваших расходов, указанных в справке.

- 3 предыдущих года. Это периоды, за которые Вы можете получить налоговый вычет. Например, в 2023-м году Вы сможете получить налоговые вычеты за 2022, 2021 и 2020 годы. В 2024-м году за 2023, 2022, 2021 годы. И т.д.

Еще в первый раз, когда я проходил весь этот процесс выше для себя, мне пришла в голову мысль. А ведь в принципе весь этот процесс можно существенно облегчить, поручив организации передавать справку об оказанных услугах не клиенту, а сразу в ФНС. Здесь получается, что клиент просто является передаточным промежуточным звеном.

Второй раз эта мысль пришла мне в голову, когда мы делали налоговый вычет для рыжей девчушки.

Тут, наверное, дело вот в чем. Клиенту предоставляется возможность выбора. Он может либо получить этот налоговый вычет, либо отказаться от него. Последний вариант, как это ни странно, является дефолтным, умолчательным. И он является очень простым. Просто ничего не надо делать. В этом случае деньги пойдут в доход государства.

Итак, получается, у Вас, как налогоплательщика, два варианта, оба хорошие. Вы можете отказаться от налогового вычета, тем самым поступив патриотично и немного укрепив бюджет России. Этот вариант для лентяев, патриотов и просто богатых людей. Либо Вы можете получить налоговый вычет, тем самым слегка улучшить свое финансовое состояние. Это тоже весьма неплохо, особенно, если имеют место быть финансовые трудности.

Что же делать конкретно в Вашем случае, решать Вам.

Удачи!

Первоисточник:

https://wpvi.ru/pages/kb/001/

Бесплатно, без СМС, без регистрации.

#############

### Конец ###

#############

Случайно наткнулся (см.фото сверху) и хочу сказать, что здесь прекрасно всё. А из правильного лишь только пункт 2, к сожалению.

Краткая суть в следующем. Ребята и конкретно этот бедолага, думая, что они умнее всех, закупились определённым СТРУКТУРНЫМ продуктом. Они видели, что его цена мала по их мнению и при этом думали, что это облигация (в её классическом смысле).

Аналогия: увидели, что яйца стоят не 120 руб. за десяток, а 100 руб. и решили, что продадут дурачкам (хах) за 120 руб. По итогу вышло, что купили пластмассовые яйца, которые продали в итоге за 30 руб. Очень грубое приближение.

И в итоге минус 14 млн рублей. Он около 21 млн вложил, не особо обдумывая.

Это как официально разрешённая мышеловка хомяколовка - продукт, что создаётся банками из сложных (на самом деле нет) и рисковых (очень) опционов. Одна из неэффективностей, на мой взгляд, из-за чего массы боятся фондовый рынок как огня, хотя лезть в такие дебри просто и не нужно было. А для банкиров и продавцов подобных ухищрений, конечно, супер эффективность - ничего не скажешь. Ничего не меняется за прошедшие десятки веков.

Я это всё к чему: слышите фразу "Здравствуйте, я ваш финансовый советник" - вешайте трубку, не отвечайте в сообщении, выпните его из жизни как спартанский царь Леонид персидского посла в пропасть с криком "Это Спарта!". Ничего там нет ни интересного ни финансового. Зачастую те ребята разбираются в финансах и инвестировании хуже человека, что лишь месяц занят изучением и вдумчивым курением темы. Зато с удовольствием продадут вам СТРУКТУРНЫЙ продукт за выработку KPI .

Просто те, кто поумнее, создают подобные продукты с целью долго и упорно набивать карман через комиссию с вас. А не один раз поиметь немного и уже довести до закипания всех вокруг.
Хочешь быть героем, попасть в успешную "темку" и быстренько подзаработать, а в итоге остаёшься "не мамонтом". Берегите себя.

Настоящим докладываю, что проблема с конвертацией изображений не решена. Не то, чтобы это было сложно перекидывать самому, просто неудобно. 

Так или иначе инфляция догонит всех. Кому то поможет, но большую часть может и незаметно уничтожить.

Наблюдаемая инфляция, которую Центральный Банк России ведёт через соцопросы параллельно официальному расчёту инфляции от Росстата, снизилась впервые с сентября 2024 года: с 16,5% до 15,9%. Росстат, например, рассчитывает официальную инфляцию через математические формулы, но ему многие совершенно небезосновательно не верят. В отличии от него ЦБ нанимает специально обученную компанию, которая по-человечески опрашивает домохозяйства во всех регионах страны. В общем, как мне кажется, примерно нас и опрашивают.

Тех, кто ходит к разным парикмахерам, а не только к самым дешевым, тех кто пьёт иногда кофе с собой или просто пьёт пиво не за 50 рублей (не по вкусовым качествам), тех кто заливает бензин, покупают бананы, красную рыбу и/или пельмени, видят рост цен на сливочное масло, а также иногда даже покупают билеты на самолёт куда-нибудь. Тех, кто живут довольно разнообразной жизнью (на самом деле обычной нормальной) и пользуются разными услугами, а не едят только лишь гречу и сахар. (Я утрирую, намеренно).

Всё же моё отношение к расчётам Росстата больше положительное, чем отрицающее, однако наблюдаемая инфляция явно ближе к моей жизни. Так вот, она начала снижаться. Но вы только вдумайтесь, представьте это число в 16% годовых! И так из год в год, каждый год.

Но я не ныть сюда пришёл.

На своём примере, уважаемые друзья, хочу показать как инфляция незаметно отъедает покупательную способность у наших сбережений.

Покупательная способность — это стоимость валюты, выраженная в количестве товаров или услуг, которые можно купить за одну единицу денег. Три года назад, например, мы могли купить минимум на полторы кружки капучино с собой больше за те же деньги.

В течении 3 лет мне удалось сберечь около 4 млн руб., которые я разложил в разные акции и совсем небольшую часть в банковские вклады. На данный момент мой (не фиксированный) доход составляет примерно 600 тыс руб., и вроде бы это хорошо, но.. но по расчётам наблюдаемой инфляции, которая за 3 года не опускается ниже 13.5% годовых, чтобы сохранять свою покупательную способность мои активы должны были подорожать не меньше, чем на 900+ тыс руб.! Вроде и доход выходит, а получается постепенно беднею.

Таким образом инфляция является скрытым налогом для населения, особенно если деньги просто хранятся в наличке. Благо, что хотя бы с официальной инфляцией мне удаётся идти в ногу.

В начале мая выложу свой полный отчёт за месяц апрель. Познакомиться со мной можно в моём прошлом посте. Всем добра, будьте крепкими!

* Все расчёты инфляции произведены по официальным данным, но максимально приближенным и не 100% точным формулам.

Приятель как то рассказывал.
"В далеком детстве читал рассказ Шекли "Кое-что задаром". И знаешь, тогда он таким смешным казался. Но вот был в жизни момент, когда я чуть было не попал в похожую ситуацию и было не до смеха. Хорошо, что вовремя смог остановиться. И немалую роль в этом сыграло именно то, что этот рассказ читал"

Для тех, кто не  в курсе - в рассказе речь идёт о том, как в руки к обычному обывателю попадает прибор из будущего, который он поначалу принимает за исполнитель желаний. Действительно, что не попроси, всё исполняется. Хочешь дворец из мрамора - пожалуйста, хочешь горячих цыпочек - тоже.  Но потом приходит понимание и расплата.

Дальше спойлер, не хотите знать - не читайте

Концовка рассказа:

Вы пребываете в глубочайшем заблуждении, сэр, — спокойно и с достоинством произнёс Флайн. — Класс А — это не общественно-социальная категория, как вы, по-видимому, полагаете. Это всего-навсего форма кредита.

— Форма чего? — оторопело спросил Коллинз.

— Форма кредита, — Флайн поглядел на часы. — Времени у нас мало, и я постараюсь быть кратким. Мы живём в эпоху децентрализации, мистер Коллинз. Наша промышленность, торговля и административные учреждения довольно сильно разобщены во времени и пространстве. Акционерное общество «Утилизатор» является весьма важным связующим звеном. Оно занимается перемещением благ цивилизации с одного места на другое и прочими услугами. Вам понятно?

Коллинз кивнул.

— Кредит, разумеется, предоставляется автоматически. Но рано или поздно всё должно быть оплачено.

Это уже звучало как-то неприятно. Оплачено? По-видимому, это всё-таки не такое высокоцивилизованное общество, как ему сначала показалось. Ведь никто ни словом не обмолвился про плату. Почему же они заговорили о ней теперь?

— Отчего никто не остановил меня? — растерянно спросил он. — Они же должны были знать, что я некредитоспособен.

Флайн покачал головой.

— Кредитоспособность — вещь добровольная. Она не устанавливается законом. В цивилизованном мире всякой личности предоставлено право решать самой. Я очень сожалею, сэр. — Он поглядел на часы и протянул Коллинзу бумагу, которую просматривал. — Прошу вас взглянуть на этот счёт и сказать, всё ли здесь в порядке.

Коллинз взял бумагу и прочёл:

Один дворец с оборудованием — 450 000 000 кр.

Услуги такелажников фирмы «Поуха минайл», а также фирмы «Максимо олф» — 111 000 кр.

Сто двадцать две танцовщицы — 122 000 000 кр.

Безукоризненное здоровье — 888 234 031 кр.

Коллинз быстро пробежал глазами весь счёт. Общая сумма слегка превышала восемнадцать биллионов кредитов.

— Позвольте! — воскликнул Коллинз. — Вы не можете требовать с меня столько. Утилизатор свалился ко мне в комнату неизвестно откуда, просто по ошибке!

— Я как раз собираюсь обратить их внимание на это обстоятельство, — сказал Флайн. — Как знать? Быть может, они будут благоразумны. Во всяком случае, попытаемся, хуже не будет.

Всё закачалось у Коллинза перед глазами. Лицо Флайна начало расплываться.

— Время истекло, — сказал Флайн. — Желаю удачи.

Коллинз закрыл глаза.

Когда он открыл их снова, перед ним расстилалась унылая равнина, опоясанная скалистой горной грядой. Ледяной ветер, налетая порывами, стегал по лицу, небо было серо-стальным.

Какой-то оборванный человек стоял рядом с ним.

— Держи, — сказал он и протянул Коллинзу кирку.

— Что это такое?

— Кирка, — терпеливо разъяснил человек. — А вон там — каменоломня, где мы с тобой вместе с остальными будем добывать мрамор.

— Мрамор?

— Ну да. Всегда найдётся какой-нибудь идиот, которому нужен мраморный дворец, — с кривой усмешкой ответил человек. — Можешь звать меня Янг. Нам некоторое время придётся поработать на пару.

Коллинз тупо поглядел на него:

— А как долго?

— Подсчитай сам, — сказал Янг. — Расценки здесь — пять-десять кредитов в месяц, и тебе будут их начислять, пока ты не покроешь свой долг.

Кирка выпала у Коллинза из рук.

Они не могут этого сделать! Акционерное общество «Утилизатор» должно понять свою ошибку! Это же их вина, что машина провалилась в Прошлое. Не могут же они этого не знать.

— Всё это — сплошная ошибка! — сказал Коллинз.

— Никакая не ошибка, — возразил Яиг. — У них большой недостаток в рабочей силе. Набирают где попало. Ну, пошли. Первую тысячу лет трудно, а потом привыкаешь.

Коллинз двинулся следом за Янгом, потом остановился.

— Первую тысячу лет? Я столько не проживу!

— Проживёшь! — заверил его Янг. — Ты же получил бессмертие. Разве забыл?

Он получил бессмертие как раз в ту минуту, когда они отняли у него машину. А может быть, они взяли её потом?

Вдруг Коллинз что-то припомнил. Странно, в том счёте, который предъявил ему Флайн, бессмертия как будто вовсе не стояло.

— А сколько они насчитали мне за бессмертие? — спросил он.

Янг поглядел на него и рассмеялся.

— Не прикидывайся простачком, приятель. Пора бы уж тебе кой-что сообразить. — Он подтолкнул Коллинза к каменоломне.

— Ясное дело, этим-то они награждают задаром.

В прошлый раз, в первой главе мы заглянули в мир мошенников прошлого. Сегодня, во второй, основной главе этого произведения опишем ситуацию, которая сложилась в текущем, 2024 году.

© 2024 Константин Оборотов

=== Список всех глав

Глава 1. Мошенники вчера

Глава 2. Мошенники сегодня *

Глава 3. Мошенники завтра

===

*** Глава 2. Мошенники сегодня ***

Наше время неразрывно связано с нашим прошлым. Например, и сейчас еще жулики по-прежнему работают с использованием электронной почты. До сих пор они рассылают спам "наследникам" об их умерших богатых родственниках в Африке. Но интенсивность такого рода рассылок резко уменьшилась. Я, например, получил всего лишь одно такое письмо за весь 2024 год.

Но тут есть такой риск. Редкий способ обмана опасен тем, что потенциальная жертва к нему не готова и вполне может клюнуть на эту уже двадцать лет назад протухшую наживку.

Значительно уменьшилось влияние виртуальных казино. В свое время президент США в 2001-2009 годах Джордж Буш – младший принял закон о виртуальных казино в Интернете. Этот закон вовсе не запрещал функционирование казино. Но этот закон запрещал пополнение игровых счетов с помощью банковских карт банков США. Казалось бы, это мелкое и незначительное препятствие на пути игроманов к потери своих денег. Можно ведь обойти это препятствие, приобрести банковскую карту в банке за пределами США, например, или еще что-нибудь придумать.

Тут решающее значение имеет психология типичного игромана. Он всегда в глубине души очень хочет избавиться от пагубной страсти, и невозможность идти по привычной дороге избавления от денег ему в этом очень помогает. Представьте себе, как игроман уже ввел данные своей банковской карты для пополнения игрового счета, но тут вдруг получает сообщение "пополнение счета с вашей карты невозможно". Какая реакция игромана? Он радуется, что удалось избавиться от пагубной страсти, пусть даже с помощью внешней силы государственного регулирования.

Постепенно и другие страны приняли свои законы против онлайновых казино, в результате мода на этот вид потери денег у населения сошла на "нет" или, по меньшей мере, резко сократилась.

Тут возникает резонный вопрос, можно ли вообще считать мошенничеством все эти онлайновые казино, а также близкие к ним конторы типа "рынок форекс", "крипта", "ставки на события", "независимые аналитические центры" и т.п.

Это вопрос сложный и требует тщательного юридического расследования в каждом конкретном случае. Конечно, нельзя все мутноватые финансовые конторы огульно обвинять в жульничестве и мошенничестве. Мы этим и не будем заниматься. Каждый должен заниматься своим делом. Мое дело просто посоветовать вам – при малейших сомнениях держитесь подальше от сомнительных финансовых или псевдо финансовых организаций.

Самое популярное мошенническое направление сегодня – разводы с помощью смартфона. Раньше такие обманы были редкостью, но теперь стали исключительно популярными.

Современные телефонные мошенники объединяются в целые армии, имеют четкую структуру, начиная от рядового состава в лице звонилок-холодников и заканчивая генералом, который сидит на верху этой пирамиды и руководит всем процессом.

Типичная ОПГ такого типа мошенничества обычно находится в Днепре или другом крупном городе Украины. Но может находиться также и в другой стране мира, включая Россию. Работают на русском языке, часто с интересными акцентами. Их жертвами чаще всего становятся жители России. Но это не есть жесткое правило. Если получается развести "клиента" гражданина Украины или других стран, то это также считается хорошей работой. Никакой лирики, только бизнес. Главное тут сумма добытых денег, все остальное – технические детали.

В обычной армии на передней линии сражения находится обычный рядовой состав. В ОПГ, соответственно, холодные звонилки играют роль рядовых армии. С ними потенциальные "клиенты" сталкиваются в большинстве случаев.

Что собой представляет типичная холодная звонилка. Это молодая девушка (бывает и юноша, но реже) с относительно хорошим знанием русского языка. Эта девушка прошла специальное обучение в ОПГ. Ее зарплата сильно зависит от количества привлеченных клиентов и от денежных сумм, которые удалось "выбить" из этих клиентов.

Рабочий день холодной звонилки (далее - оператор) состоит из обзвона клиентов. База данных клиентов собирается с помощью специальных фишинговых сайтов с доменами, похожими на домены солидных корпораций. На этих сайтах предлагается пройти короткий опрос на тему "сможете ли вы стать инвестором" и ввести свой номер телефона для обратного звонка. Иногда предлагается какой-нибудь бесплатный "бонус". Также базы данных могут пополняться из других источников, включая даже такие вещи как "обзвон по случайным номерам всех подряд".

Итак, рабочий день оператора начался. Перед ней лежит скрипт (примерный план беседы) и плановое задание (сделать сорок звонков, 2-3 из которых должны получиться успешными).

Тон у оператора дружелюбный, свою организацию она представляет примерно как "независимый аналитический центр Газпром" или что-то в этом роде. В общем случае, используются популярные, хорошо известные российские бренды.

В ходе разговора оператор пытается получить у клиента максимальную информацию о клиенте, "кем работаете", "сколько зарабатываете", "имеете ли опыт в этой сфере". Эта информация будет полезна для определения способа максимального ограбления клиента.

Типичной особенностью является настойчивое желание называть инвестиционный доход "заработком".

Некоторые интересные типичные ключевые фразы оператора.

Наведу пример. Имеется в виду "приведу пример".

Тю! Это короткое эмоциональное слово выражает удивление.

Пробовать себя. Имеется в виду "испытать свои способности в финансовой области".

Влаживать средства. Имеется в виду "вкладывать деньги в финансовые активы".

Касаемо вашей заявки (регистрации). В принципе слово "касаемо" встречается не только у мошенников, но реже. Почему-то именно мошенники очень любят это слово.

Сегодняшним днем. Имеется в виду просто "сегодня".

Ага! Или "ага-ага". Бывает также "ага-ага-ага". Имеется в виду согласие с яркими эмоциями.

Вообще, оператор пытается вывести собеседника на "разговор по душам". В ходе этих попыток оператор много рассказывает о себе, например, о своем очень высоком заработке, примерно в 4-8 тысяч евро в месяц. Это должно возбудить клиента на инвестиционные подвиги.

Инвестиционный доход "гарантируется" в диапазоне 17-23 процента. Совершенно безумные числа, но почему-то у мошенников считается, что именно эти число максимально содействуют разводу клиентов.

На мой взгляд, это слабый момент в мошеннической схеме. Давайте, например, попробуем подсчитать, сколько денег у нас получится из одного миллиона рублей через пять лет при условии ежемесячного реинвестирования.

Воспользуемся специальным онлайновым калькулятором. Вводим исходные данные и смотрим на результат.

Ежемесячная ставка 20% соответствует 240% годовых. Таким образом, ежемесячно реинвестируя наш изначальный капитал в один миллион рублей, к концу пятого года (месяц номер 60) мы в итоге получим фантастическую сумму более 56 миллиардов рублей!

Возникает законный вопрос, почему, несмотря на такие открытые возможности делать деньги на инвестициях, люди работают на заводах, в офисах, программируют, пишут тексты и, самое главное, работают на утомительной работе в колл-центрах обычными операторами. Можно ведь взять в банке кредит 1 миллион рублей и раскрутиться по схеме выше.

Понятно, что никогда и не у кого подобных доходов не будет. Просто мы бездарно потеряем этот самый миллион рублей, а банку отдавать кредит придется. Вот так рушатся наивные мечты на быстрый заработок.

Все-таки, надо признать, что эти числа не случайны. Ведь у мошенников огромный практический опыт. Ими собрана большая база данных, как реагируют потенциальные жертвы на те или иные числа. Опытным путем они пришли к тому, что сейчас, в 2024 году, именно этот диапазон 17-23 является оптимальным.

После душевного доверительного разговора оператор предлагает клиенту сделать первичный взнос на "тестовый период" в размере 9700 рублей. Это число тоже неслучайно. С одной стороны, оно небольшое, типичный клиент не будет особо бояться потерять такую небольшую сумму.

Еще несколько типичных фраз оператора.

Сколько времени вы готовы уделять этому бизнесу?

Трейдинг лучше, чем долгосрочное инвестирование, он более доходен, а риска нет.

От риска потерять деньги вас будут спасать ордеры "stop loss".

Зарабатываете вы – зарабатываем мы.

Есть ли у Вас негативный опыт?

Международная биржа.

Нам не нужны ваши деньги, мы не работаем на доверительном управлении.

При этом оператор очень уклончиво и с трудом отвечает на вопросы типа "какой ваш ИНН", "где будет открыт мой счет" и т.п.

На самом деле тут нет вообще никакой организации, есть только попытка имитировать организацию с популярным брендом или подчиненное структурное подразделение этой организации. Соответственно, никакого ИНН тоже нет. Что же касается "инвестиционного счета", то новый счет в банке для клиента не открывается. Есть просто некая локальная внутренняя база данных, в которой мошенники фиксируют поступления денег от клиентов.

Что происходит дальше, после первичной беседы оператора с клиентом.

Рассмотрим первый вариант, если клиент благоразумно прекращает этот бестолковый для него разговор. Помните правило, "не садитесь играть в карты с чертями, все равно, проиграете"? Да, правило, старое, но оно работает и в современных условиях. Так вот, если клиент вспомнил это золотое правило, то он ничего не потерял. Долго потом еще сотрудники ОПГ будут тревожить клиента звонками с вопросами "почему до сих пор не преступили к работе" и "когда начнете влаживать", но постепенно отстанут.

Второй вариант, если клиент произвел оплату. Оплата производится на карту физического лица. Казалось бы, это должно насторожить клиента. Так часто и случается. Больше половины клиентов срываются на этом этапе. Многие опасаются переводить деньги неизвестному физическому лицу. Вот только не надо считать мошенников дураками. Они очень хитрые и опытные жулики. У них и тут есть разработанные домашние заготовки, как объяснять такие странные вещи, как перевод денег каким-то физическим лицам. Объяснение может быть такое. Эти физические лица – "кассиры", некие транзитные точки движения капитала. Это странное объяснение, но некоторые люди верят в эти объяснения. В результате деньги успешно покинули клиента и перешли к жуликам.

С этого момента вернуть деньги очень сложно. Как выглядит эта ситуация с точки зрения банков? Просто одно физическое лицо добровольно перевело небольшую сумму другому физическому лицу. Обычный типичный перевод денег.

Но это только начало большой игры! Далее "аналитик" советует клиенту выгодно купить и продать какие-то акции. Клиент совершает рекомендуемые действия. В результате на его счете рисуется прибыль и клиент видит, что его счет увеличился на несколько тысяч рублей. Аналитик советует вложить еще сотню тысяч рублей, т.к. сейчас на рынке есть выгодные возможности для увеличения капитала простым способом "купил дешевле, продал дороже".

Так постепенно клиент полностью "раздевается", вплоть до продажи машины, квартиры, дачи и прочего имущества.

Разрешают ли клиенту выводить средства, хотя бы часть? Это зависит от личности клиента и от суммы, которою он хочет вывести. У мошенников строгий индивидуальный подход. Иногда, да. Иногда, нет.

Конечно, в какой-то момент, рано или поздно, клиент поднимет бунт и захочет вывести все свои деньги и перестать "быть инвестором".

Это, конечно, тоже предусмотрено мошенниками.

Тогда начинается вторая стадия игры. Теперь на контакт с обманутым клиентом выходят другие мошенники, которые объявляют мошенниками первую группу и заявляют, что помогут вернуть деньги. Для этого надо предварительно оплатить их услуги в размере, например, десять процентов от денежной массы.

Так клиент окучивается до такой степени, пока он не сорвется, наконец-то, с крючка, бросит вести все эти телефонные разговоры с жуликами и примитивно не заявит в полицию о всех этих мошенниках. Строго говоря, это надо было сделать сразу. Но лучше поздно, чем некогда.

Теперь попытаемся вывести общие правила ведения телефонных разговоров в современных условиях по состоянию на 2024 год.

Правило 1. Любой телефонный звонок от неизвестного лично вам лица должен вызывать подозрение. С вероятностью 99% это звонок от явного мошенника, либо просто нежелательная реклама. Я не могу припомнить ни одного случая, чтобы подобные звонки были полезными. В самом лучшем случае банк навязывал ненужный и невыгодный кредит или почти легальная форекс прачечная вынуждала поиграть на валютных парах. Все это не так плохо, но лучше было бы обойтись без этого.

Правило 2. Если вам охота поговорить с жуликом, то не грубите, не хамите, говорите мало, больше задавайте вопросов. Фиксируйте ФИО звонящего, его должность, табельный номер. Некоторые "клиенты" ненавидят мошенников до такой степени, что кладут свой телефон в пустую кастрюлю, закрывают крышкой и начинают стучать по кастрюле ложкой. Оператор на той стороне не может мгновенно уменьшить громкость или снять гарнитуру, в результате получает дискомфортные ощущения для своих ушей. Но я не рекомендую так поступать. Это не наш метод. Лучше просто обратитесь в компанию, которую якобы представляет звонящий. Там вам, скорее всего, сразу сообщат, что вам звонил мошенник. Что, впрочем, было понятно и без этого подтверждения.

Правило 3. Не надо считать мошенников дураками или идиотами. Руководители ОПГ - хитрые и умные негодяи. У них богатая фантазия, хорошее финансовое образование и большой опыт работы. Они отличные психологи, знают методы определения слабых мест конкретного индивидуума. В прессе мелькают случаи, когда обману подверглись известные персоны на огромные суммы в десятки и сотни миллионов рублей. Про неизвестных персон и мелкие суммы даже ничего не пишут. А таких случаев тысячи. Вам могут позвонить самые неожиданные персоны. Специалист "ЦентралБанка" сообщит вам, что под угрозой ваши финансы из-за предательства сотрудников "Сбера". Теперь надо срочно закрыть все счета и деньги перевести на "Единый Лицевой Счет" в "ЦентралБанке". Полковник ФСБ расскажет вам историю о том, как с ваших счетов идет спонсирование терроризма. И следует срочно все ваши деньги переводить лично ему. Все эти персоны говорят убедительно и серьезно. Они могут вам даже прислать сканы своих удостоверений.

Правило 4. Мошенники всех направлений очень сильно любят общаться голосом. Обожают длинные дружелюбные разговоры "по душам". Предпочитают почему-то мессенджер WhatsApp. Ничего не могу сказать плохого про этот мессенджер как таковой. Но так уж получилось по факту, что он очень понравился мошенникам. Вероятно, прежде всего, из-за возможности дистанционно управлять смартфоном доверчивого клиента.

Итак, мы разобрались с основными принципиальными моментами современного мошенничества. Теперь, если нам позвонят вдруг мошенники, то мы готовы к этим звонкам.

Вообще, противостояние мошенники – антимошенники напоминает классическое военное противостояние "пушка – броня".

Одни изобретают все более мощные пушки. Другие делают крепче и надежнее броню.

Это соревнование бесконечно и год за годом приобретает все новые и новые черты.

В следующей главе попробуем пофантазировать, что могут придумать мошенники в ближайшем будущем и как с этим бороться.

...

Первоисточник:

https://wpvi.ru/pages/story/00076/

===

2 ноября приняты поправки в закон «О рынке ценных бумаг». Эти поправки ещё должны будут утвердить СФ и Президент, но вряд ли будут существенные изменения. Давайте посмотрим, что изменится для инвесторов.

За что можно будет получить статус квала?

Сейчас квала дают, если выполнено хотя бы одно требование:

• На счёте сумма активов превышает 6 млн рублей;

• Торговый оборот по итогам последних 12 месяцев – не менее 6 млн рублей;

• Опыт работы в финансовых организациях определённого профиля – от 2 лет;

• Образование в профильном вузе, имеющем аккредитацию граждан в сфере профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг.

Теперь прибавятся новые опции:

1. Есть опыт работы в должности, при назначении или избрании на которую в соответствии с законами требовалось согласование ЦБ;

2. Есть определенная ученая степень;

3. Есть определенный доход.

Конкретные показатели будут устанавливаться не законом, а нормативным актом ЦБ. В случае чего эти показатели могут быть скорректированы.

Другой важный момент – статус квала смогут присваивать форекс-дилеры, т.е. обороты и суммы клиентов на счетах форекс тоже будут учитываться. До этого «в зачёт» шли только суммы на фондовом рынке.

Новые возможности для неквалов

Права квалов останутся такими, а вот возможности неквалифицированных инвесторов расширятся:

1. Неквалы получат расширенный доступ к флоатерам. Сейчас, сдав тест, можно получить доступ к облигациям с купоном, привязанным к ключевой ставке или РУОНИА. Теперь – с привязкой к значению этих индикаторов на конкретную дату. Проще говоря, откроется доступ к абсолютному большинству флоатеров;

2. Неквалы смогут покупать паи ЗПИФов без прохождения тестирования;

3. Неквалам откроется доступ к облигациям, обеспеченные залогом денежных требований. Исключение – ипотечные облигации, они по-прежнему будут только для квалов;

4. Будет увеличен лимит для сделок без теста. Сейчас это 100 000 рублей в рамках одной сделки. Лимит поднимут до 300 000 рублей, но для всех сделок в течение года.

На самом деле изменения в рамках реформы квалов важные и нужные – они назрели давно.

😢Но по-прежнему не принято самого главного: создания единого реестр квалифицированных инвесторов, чтобы не нужно было каждый раз подтверждать свой статус у разных брокеров. Это иногда бывает важно: например, если основные активы у одного брокера (и там получен статус квала), но нужны инструменты для квалов, которые есть у другого брокера (потому что там, например, дешевле в плане комиссий).

Создание единой базы упросит работу с несколькими брокерами. А если ещё сделают мгновенный перевод активов в режиме нажатия «одной кнопки» – это будет отлично.

Ну и я по-прежнему думаю, что нужно изменить подход к тестированию, потому что он формальный и совсем не отображает реалии.

В общем, реформировать систему надо. И если сделаны хоть какие-то шаги – это хуже хорошо.

А что вы думаете по поводу нововведений Центробанка? Пишите в комментариях!

P.S. Друзья, я веду свой блог на разных площадках. Ссылка на телеграм канал и сайт есть в шапке профиля.

Повторю их для Вашего удобства:

Моя телега здесь

Сайт здесь

Дзен здесь

Есть расхожая шутка (а может и не шутка), что злейший враг инвестора – это он сам. Но давайте разберёмся более детально, какие именно пороки самого инвестора периодически подкладывают ему свинью и мешают в инвестировании.

Жадность

Враг №1 – и это не спроста. Именно жадность мешает инвестору вовремя уйти с рынка, забрав вовремя прибыль. Инвестор ждёт, что актив будет расти дальше, но время уходит – а с ней уходит и доход.

Кроме того, жадность может брать в другую крайность: инвестор начинает участвовать в разных сомнительных схемах, которые несут ему повышенную доходность при неадекватных рисках. Например, покупать ВДО с доходностью 40% (и, как говорится, есть нюанс: они находятся в преддефолтном состоянии) или гнаться за сложными синтетическими конструкциями, которые на проверку выходят выгодными только их создателям.

В общем, жадничающий инвестор начинает действовать иррационально: тормозит там, где нужно действовать быстро – и слишком быстро вписывается в блудняки там, где надо остановиться и подумать.

Страх

С другой стороны, страх тоже мешает: когда надо бы рискнуть при неплохих шансах получения прибыли (например, сейчас можно аккуратно покупать облигации с рейтингом BBB), инвестор закрывается от всех возможных вариантов и вкладывает только туда, куда ему понятно и где по его разумению – безопасно.

Кроме того, страх не даёт вовремя выйти из убыточной сделки – а вдруг будет лучше? Инвестору становится страшно фиксировать убыток, и он теряет возможности совершить потенциально выгодные сделки.

Часто бывает, что страх и жадность идут рука об руку. Тогда поведение инвестора становится вообще непредсказуемым, а его «стратегия» превращается в метания между двумя крайностями.

FOMO

Это синдром упущенной выгоды. Иначе говоря, сожаления. Инвестор смотрит на казалось бы очевидные сделки и решения, совершённые другими, и думает: «А как я сам не видел?»

Я сам периодически испытываю FOMO, особенно когда гляжу на очередной взлёт биткоина, и думаю: «Ну что стоило вчера зайти и купить по 85 тысяч, а ведь сегодня он уже больше 100!»

Опасность FOMO заключается в том, что часто это ощущение заставляет нас запрыгивать в последний вагон уходящего поезда и совершать нерациональные действия. Например, покупать тот же биткоин после его взлёта и непосредственно перед коррекцией.

Также с помощью FOMO мы можем залезть в сложные и непрофильные активы, где потенциально больше прибыли, но мы в этом не разбираемся. Например, я не особо силён в торговле фьючерсами, но лично знаю человека, который торгует только фьючами на нефть и живёт с этих денег. И периодически меня настигает FOMO и тоже хочется ввязаться в это – но я прекрасно понимаю, что нервный трейдинг не для меня.

Часто FOMO идёт рука об руку с жадностью или страхом. Собственно, оно обычно и вызывается одним из этих чувств. Оставайтесь разумными и рациональными и не поддавайтесь эмоциям!

Сомнения

Сомнения – тоже худший враг инвестора, и непроста. Сомнения заставляют нас «на ходу» меня свою инвестиционную стратегию, т.к. мы перестаём в неё верить.

Представьте себе капитана корабля, который одолеваем сомнениями и не знает, куда ему плыть (да-да, я тоже вспомнил сцену с компасом из «Пиратов Карибского моря»). Далеко ли он уплывёт? Ну, до первых рифов, а там…

Так и инвестор. Если он сомневается в своих действиях и не знает, нужно ли ему покупать Газпром или продавать Алросу – он далеко не уплывёт.

В основе действий инвестора должна быть стратегия. И уже стратегия диктует определённые тактические ходы: например, если инвестор следует стратегии дивидендного инвестирования, то ему Газпром определённо не нужен, а Алросу можно смело продавать (по крайней мере, пока). Тут не возникает сомнений: есть цель – не вижу препятствий.

Самоуверенность

А это другая сторона тех же сомнений. Иногда инвестор супер-уверен в чём-то и тешит себя иллюзиями. Яркий пример: в начале года большинство инвесторов сомневалось, что ставку будут повышать выше 15% в этом году и на основании этого строили свои стратегии. Они были слишком уверены в себе – и просчитались.

Умеренная осторожность инвестору не повредит. По крайней мере, это позволит иметь план Б, если всё пойдёт не так, как ожидалось.

Увы, самоуверенность затмевает глаза инвестору, не даёт ему шанса рассмотреть альтернативные варианты – в результате страдает капитал. Тупое следование стратегии – тоже плохо, особенно, когда ситуация на рынке резко меняется. Если проводить аналогию с морем: глупо гнать на всех парусах во время бури. Даже если вы плывёте в правильном направлении.

Ещё одна опасность самоуверенности: инвестор допустил очевидную ошибку, но хочет всем (и в первую очередь – себе) доказать, что он прав. И продолжает покупать условный Газпром, усредняя его и ловя очередное дно. Ну и теряя деньги, естественно.

Вот такие 5 злейших врагов есть, на мой взгляд, у инвестора. Эти же демоны терзают и меня, и мне периодически приходится с ними бороться. Особенно последние два.

А какие злейшие враги в инвестициях есть у вас? Напишите в комментариях и не забудьте поддержать плюсом!

P.S. Друзья, я веду свой блог на разных площадках. Ссылка на телеграм канал и сайт есть в шапке профиля.

Повторю их для Вашего удобства:

Моя телега здесь

Сайт здесь

Дзен здесь