Граждан впервые осудили за продажу своих банковских карт

Хитрая девушка обратилась в полицию, заявив, что у нее украли банковскую карту, после чего со счета сняли 150 000 рублей. Она помнила, что в последний раз пользовалась картой в гипермаркете, оплачивая покупки.

По факту кражи было возбуждено уголовное дело (п. «г» ч. 3 ст. 158 УК РФ). Но в ходе расследования сотрудники полиции вышли на след… самой же потерпевшей.

Как выяснилось, всю историю с кражей карты она выдумала — для того, чтобы получить страховое возмещение.

В результате уголовное дело возбудили уже в отношении самой гражданки — по ст. 306 УК РФ (заведомо ложный донос).

Несмотря на то, что в заявлении о краже гражданка не указала конкретных подозреваемых, суд признал ее виновной в совершении заведомо ложного доноса о совершении преступления «неустановленным лицом».

Гражданка получила судимость и штраф 20 000 рублей (пресс-служба судов Спб, 15.11.2023).

P.S. Здесь я пишу на разные темы, а вот в своём телеграм-канале про кредиты и долги я выкладываю новости законодательства для должников, рассказываю судебную практику и делюсь способами взаимодействия с банками, приставами и коллекторами. Если у Вас есть потребкредит, микрозайм, кредитная карта, ипотека, автокредит или вы уже стали должником по кредитам, микрозаймам, алиментам, оплате услуг ЖКХ, налогам - Вам будет интересно подписаться и читать мой телеграм-канал.

Удача улыбнулась, но ненадолго… Пенсионер нашел в мусорном контейнере возле своего дома женский рюкзачок — вполне приличный на вид, и решил его взять. Изучив содержимое сумки, он нашел в кармане забытую банковскую карту и решил проверить, есть ли на ней деньги.

Зная, что при покупках на сумму до 1 000 р. пин-код вводить не требуется, пенсионер отправился в магазин, набрал пива, а для оплаты предъявил найденную карту. Оплата прошла успешно — и мужчина решил и дальше пользоваться столь удачной находкой.

А тем временем ее хозяйка, зайдя в личный кабинет онлайн-банка, увидела, что с ее счета идут активные списания. Она вспомнила, что выбрасывала ненужные вещи и поняла, что, видимо, выбросила с ними и свою карту.  Женщина обратилась в  полицию и вскоре пенсионера вычислили.

Суд признал его виновным в краже, приговорив его к 6 месяцам лишения свободы условно. А все потраченные деньги придется вернуть потерпевшей (пресс-служба судов Тюменской обл., 04.09.2024).

Чем грозит оплата покупок найденной банковской картой?

В отдел полиции №5 (по обслуживанию Соломбальского, Северного и Маймаксанского округов) УМВД России по городу Архангельску с заявлением обратилась 32-летняя местная жительница. Потерпевшая потеряла банковскую карту предположительно после оплаты проезда в автобусе, однако пропажу обнаружила только вернувшись домой. Северянка зашла в личный онлайн-кабинет и увидела, что с карты списано почти три тысячи рублей.

В ходе проведения оперативно-розыскных мероприятий сотрудникам полиции удалось установить подозреваемую в совершении преступления. Ей оказалась нигде не работающая, ранее судимая жительница Архангельска 1961 года рождения. По предварительным данным, она нашла утерянную банковскую карту и, воспользовавшись ей, оплатила покупки в различных магазинах города.

С аналогичным заявлением в полицию обратилась архангелогородка 1988 года рождения. Она рассказала, что потеряла банковскую карту, после чего на ее телефон стали приходить СМС-сообщения о списании денежных средств в счет оплаты различных покупок, которые она не совершала. Заявительница заблокировала карту и обратилась в полицию.

И в этом случае злоумышленницей оказалась кассир магазина, в котором ранее потерпевшая совершала покупки, предположительно выронив карту. В этом случае ущерб также составил порядка трех тысяч рублей.

Еще одно сообщение о краже поступило от жителя Соломбальского округа города Архангельска. Его сын потерял банковскую карту по пути из школы домой. Вскоре на телефон стали приходить СМС-оповещения о совершении покупок, общая сумма ущерба составила почти четыре тысячи рублей. Злоумышленником оказался местный житель 1973 года рождения.

По всем фактам возбуждены уголовные дела по признакам преступления, предусмотренного частью 3 статьи 158 Уголовного кодекса Российской Федерации «Кража». Санкция статьи предусматривает максимальное наказание в виде лишения свободы на срок до шести лет.

Сотрудники полиции напоминают, что пользоваться найденной банковской картой равнозначно совершению кражи. При обнаружении утерянной вещи необходимо прийти в ближайший отдел полиции и передать найденный предмет оперативному дежурному с указанием ваших данных (Пресс-служба УМВД России по Архангельской области).

P.S. Здесь я пишу на разные темы, а вот в своём телеграм-канале каждый день рассказываю новости, даю советы и делюсь своей юридической практикой для более узкой аудитории - граждан, имеющих долги по кредитам, микрозаймам, ЖКУ, налогам, алиментам. Вот мой телеграм-канал! 35 тысяч подписчиков меня уже читают в телеге. Сорри, если кому не понравилось что оставил ссылку. Не хотел вас разозлить :)

Ребенок вернулся домой вечером с шоколадкой в руках. На вопрос матери, откуда он ее взял, тот ответил, что купил, воспользовавшись банковской картой, найденной возле дома.

Женщина еще раз отправила ребенка в магазин с этой «чудо-картой», и он купил пакет продуктов. Тогда женщина сама отправилась по магазинам и совершила еще несколько покупок, также оплатив их найденной картой.

А через некоторое время к ним домой нагрянули сотрудники полиции: в кармане куртки женщины обнаружилась банковская карта, с заявлением о потере которой обратился ее владелец. Было возбуждено уголовное дело по п. «г» ч. 3 ст. 158 (кража с банковского счета).

Учитывая, что преступница добровольно возместила ущерб (1826 рублей), суд приговорил ее к наказанию условно (пресс-служба Краснокаменского горсуда).

Верховный суд РФ уже не раз разъяснял, что использование чужой банковской карты приравнивается к краже электронных денег. По этой статье можно получить судимость, даже используя карту своего родственника.

P.S. Здесь я пишу на разные темы, а вот в своём телеграм-канале про кредиты и долги я выкладываю новости законодательства для должников, рассказываю судебную практику и делюсь способами взаимодействия с банками, приставами и коллекторами. Если у Вас есть потребкредит, микрозайм, кредитная карта, ипотека, автокредит или вы уже стали должником по кредитам, микрозаймам, алиментам, оплате услуг ЖКХ, налогам - Вам будет интересно подписаться и читать мой телеграм-канал.

Пенсионерка продала свой мобильный телефон одному из жителей ее поселка. Разбираясь в настройках телефона, мужчина заметил в нем установленное приложение интернет-магазина, к которому была «привязана» банковская карта прежней владелицы телефона.

Недолго думая, мужчина сделал ряд заказов и оплатил их картой пенсионерки. Доставленные товары он попросил забрать свою тещу. Хитрец!

Но вскоре его все равно задержали: женщина заметила, что с ее карты списалась крупная сумма денег и обратилась в полицию.

Возбуждено уголовное дело по ч. 3 ст. 158 УК РФ (по которой не допускается прекращение дела за примирением сторон). Поэтому, несмотря на добровольное возмещение ущерба потерпевшей, мужчине грозит до 6 лет лишения свободы (пресс-служба УМВД по Волгоградской обл., 07.12.2023). Он ведь всё равно - вор.

P.S. Здесь я пишу на разные темы, а вот в своём телеграм-канале про кредиты и долги я выкладываю новости законодательства для должников, рассказываю судебную практику и делюсь способами взаимодействия с банками, приставами и коллекторами. Если у Вас есть потребкредит, микрозайм, кредитная карта, ипотека, автокредит или вы уже стали должником по кредитам, микрозаймам, алиментам, оплате услуг ЖКХ, налогам - Вам будет интересно подписаться и читать мой телеграм-канал.

Один гражданин стал счастливым обладателем миллиона: на его банковскую карту неожиданно зачислили 1 млн рублей от неизвестного отправителя.

Вскоре все выяснилось. Некая женщина передала свою банковскую карту сыну, чтобы тот получал на нее зарплату (он, наконец, устроился на работу). Но сын вскоре ушел в очередной загул и потерял телефон.

Оказалось, что телефон нашел его приятель — и перевел через систему СБП 1 млн рублей со счета, который был привязан к этому телефону (это была карта той самой женщины).

Перевод прошел успешно — вот только приятель ошибся цифрой, делая перевод, — и деньги «ушли» на чужой счет. О - горе!

Приятель покаялся и сам обратился в полицию, оформив явку с повинной. Возбудили уголовное дело по факту кражи денег со счета, и счастливого получателя миллиона вскоре наши.

Он добровольно вернул деньги, а приятеля суд приговорил к 2 годам принудительных работ с отчислением 5% дохода в бюджет государства (Пресс-служба судов Тюменской обл., 02.02.2024).

P.S. Здесь я пишу на разные темы, а вот в своём телеграм-канале про кредиты и долги я выкладываю новости законодательства для должников, рассказываю судебную практику и делюсь способами взаимодействия с банками, приставами и коллекторами. Если у Вас есть потребкредит, микрозайм, кредитная карта, ипотека, автокредит или вы уже стали должником по кредитам, микрозаймам, алиментам, оплате услуг ЖКХ, налогам - Вам будет интересно подписаться и читать мой телеграм-канал.

Это реальный случай из судебной практики: увидев, что банковская карта принадлежит женщине, а расплатиться ею хочет мужчина, кассир отказался принимать карту к оплате.

Охрана магазина вызвала полицию — те забрали мужчину в участок для выяснения обстоятельств и продержали его там несколько часов, пока жена не подтвердила, что сама лично дала мужу свою карту.

После этого инцидента мужчина подал в суд на магазин, требуя компенсировать ему моральный вред. Но суд встал на сторону магазина: банковская карта принадлежит тому лицу, чьи Ф.И.О. на ней указаны, а передавать карту третьим лицам запрещается правилами ее обслуживания.

В свое время Верховный суд РФ разъяснил, что оплата чужой банковской картой квалифицируется как кража с банковского счета — а это ч. 3 ст. 158 УК РФ, и такое дело нельзя прекратить в связи с примирением сторон (Постановление ВС РФ от 29.06.2021 № 22).

P.S. Здесь я пишу на разные темы, а вот в своём телеграм-канале про кредиты и долги я выкладываю новости законодательства для должников, рассказываю судебную практику и делюсь способами взаимодействия с банками, приставами и коллекторами. Если у Вас есть потребкредит, микрозайм, кредитная карта, ипотека, автокредит или вы уже стали должником по кредитам, микрозаймам, алиментам, оплате услуг ЖКХ, налогам - Вам будет интересно подписаться и читать мой телеграм-канал.

Upd. Есть мнение, что суть постановления суда искажена #comment_331992854

Женщина решила пошутить, но вышло неудачно: зайдя в ночное время в магазин, она набрала товаров на сумму 20 тысяч рублей и расплатилась с продавцом билетами «банка приколов», на которых изображались купюры в 5 000 рублей.

Вскоре ее обнаружили сотрудники полиции, выдвинули обвинение по ст. 159 УК РФ (мошенничество с причинением значительного ущерба гражданину — поскольку доход продавца был невысок, а на иждивении — маленький ребенок).

Учитывая чистосердечное раскаяние, суд назначил наказание в виде 100 часов обязательных работ. Возместить ущерб, разумеется, тоже придется (пресс-служба судов Тюменской обл., 20.03.2024).

P.S. Здесь я пишу на разные темы, а вот в своём телеграм-канале про кредиты и долги я выкладываю новости законодательства для должников, рассказываю судебную практику и делюсь способами взаимодействия с банками, приставами и коллекторами. Если у Вас есть потребкредит, микрозайм, кредитная карта, ипотека, автокредит или вы уже стали должником по кредитам, микрозаймам, алиментам, оплате услуг ЖКХ, налогам - Вам будет интересно подписаться и читать мой телеграм-канал.

Сотрудница кредитно-кассового офиса банка (в обязанности которой входило проведение идентификации личности заемщиков и первичная проверка документов, представленных для оформления кредита) вместе со своей знакомой разработала план «дополнительной подработки».

Знакомая по своим «каналам» раздобыла несколько копий паспортов граждан, на основании которых сотрудница банка оформила кредитные договоры на покупку дорогостоящих смартфонов.

В кредитных заявках указывались номера телефонов, принадлежащие сообщнице, — поэтому намерение взять кредит всегда подтверждалось в ответ на проверочные звонки от службы безопасности банка.

Приобретенные телефоны впоследствии реализовывались через один из сервисов по скупке вещей.

В итоге несколько граждан задолжали по кредитам на сумму более 100 тысяч рублей, сами того не ведая.

«Успешная» деятельность преступного тандема так бы и продолжалась, если бы служба безопасности банка не заподозрила неладное.

Суд приговорил виновных к 2 годам лишения свободы (приговор Ессентукского горсуда по делу № 1-181/2021), а гражданам, на которых оформили кредиты, еще предстояло походить по инстанциям, чтобы доказать, что они ничего не должны банку.

P.S. Здесь я пишу на разные темы, а вот в своём телеграм-канале про кредиты и долги я выкладываю новости законодательства для должников, рассказываю судебную практику и делюсь способами взаимодействия с банками, приставами и коллекторами. Если у Вас есть потребкредит, микрозайм, кредитная карта, ипотека, автокредит или вы уже стали должником по кредитам, микрозаймам, алиментам, оплате услуг ЖКХ, налогам - Вам будет интересно подписаться и читать мой телеграм-канал.

Женщина сняла в банке свой вклад, но при выдаче наличных кассир обсчиталась и выдала на 100 тысяч рублей больше.

Вкладчица ничего на это не сказала, а забрала деньги и ушла.

На телефонные звонки кассира, которая обнаружила переплату, женщина не отвечала. А вскоре она узнала, что ее разыскивает полиция.

Было возбуждено уголовное дело по факту кражи — материалы передали в суд. На видеозаписях было видно, как кассир пересчитывала деньги в присутствии обвиняемой. Та знала, какую сумму ей должны были выдать, видела цифры на счетной машинке, но умолчала о том, что ей выдали больше и впоследствии не пыталась вернуть деньги.

Смоленский районный суд не признал уважительной причиной ссылку на плохое зрение обвиняемой и признал ее виновной, назначив штраф 60 000 рублей.

P.S. Здесь я пишу на разные темы, а вот в своём телеграм-канале про кредиты и долги я выкладываю новости законодательства для должников, рассказываю судебную практику и делюсь способами взаимодействия с банками, приставами и коллекторами. Если у Вас есть потребкредит, микрозайм, кредитная карта, ипотека, автокредит или вы уже стали должником по кредитам, микрозаймам, алиментам, оплате услуг ЖКХ, налогам - Вам будет интересно подписаться и читать мой телеграм-канал.

У арестованного замглавы АСВ нашли большой автопарк и много денег. Александра Попелюха подозревают в краже 200 млн рублей из агенства страхования вкладов. Это агентство было создано государством для того, чтобы в стране больше не было обманут вкладчиков, потерявших свои деньги.

По неподтвержденным данным, силовики вскрыли ключевую коррупционную схему в АСВ: активы по делам о банкротствах не продавались, чтобы возместить расходы на санации и выплаты вкладчикам, а «эффективно управлялись» в интересах топ-менеджеров АСВ. То есть просто - разворовывались.

Тот случай, когда тебя назначили защищать деньги граждан-вкладчиков, а ты сам решил стать вором.

P.S. Здесь я пишу на разные темы, а вот в своём телеграм-канале про кредиты и долги я выкладываю новости законодательства для должников, рассказываю судебную практику и делюсь способами взаимодействия с банками, приставами и коллекторами. Если у Вас есть потребкредит, микрозайм, кредитная карта, ипотека, автокредит или вы уже стали должником по кредитам, микрозаймам, алиментам, оплате услуг ЖКХ, налогам - Вам будет интересно подписаться и читать мой телеграм-канал.

Это реальный случай из судебной практики: увидев, что банковская карта принадлежит женщине, а расплачивается ею мужчина, кассир отказался принимать карту к оплате.

Охрана магазина вызвала полицию — те забрали мужчину в участок для выяснения всех обстоятельств и продержали его там несколько часов, пока жена не подтвердила, что сама лично дала мужу свою карту.

После этого инцидента мужчина подал в суд на магазин, требуя компенсировать ему моральный вред.

Но суд встал на сторону магазина: банковская карта принадлежит тому лицу, чьи Ф.И.О. на ней указаны, а передавать карту третьим лицам запрещается правилами ее обслуживания.

Более того, Верховный суд разъяснил, что оплата чужой банковской картой квалифицируется как кража с банковского счета — а это ч. 3 ст. 158 УК РФ, и такое дело нельзя прекратить в связи с примирением сторон (Пост. ВС РФ от 29.06.2021 № 22).

P.S. В своём телеграм-канале я рассказываю новости и даю советы только для граждан, имеющих долги по кредитам, микрозаймам, ЖКУ, налогам, алиментам. Вот мой телеграм-канал! Если вы читаете Телеграм, что-то кому-то должны - у вас должен быть в подписках и мой канал. Вы узнаете как можно спокойно жить с долгами!

Банковская карта — это не обычная вещь, которую в случае ненадобности можно просто убрать подальше в шкаф или выбросить.

Ненужную карту я рекомендую официально закрыть, обратившись в банк, иначе можно столкнуться с неприятностями — поясню подробнее.

1. Даже за зарплатную карту могут заставить заплатить

Люди уже привыкли к тому, что зарплатная карта обходится для них бесплатно. Между тем, банк здесь никакой благотворительностью не занимается: работодатель заключает с банком договор на выпуск и обслуживание зарплатных карт для своих работников, в рамках которого банк получает свою комиссию от работодателя.

Пока это соглашение действует, обладателям зарплатных карт не стоит переживать. Но если оно прекратится — тогда уже гражданам придется заплатить за свои карты. Вот один из примеров:

Женщина устроилась на работу и подписала заявление на открытие банковского счета и предоставление расчетной карты для получения зарплаты. Карту ей выдали, но зарплату она так и не успела на нее получить: организация не договорилась с банком и перешла на другое соглашение, в рамках которого сотрудникам оформили другие зарплатные карты.

Первоначальная карта осталась у женщины на руках, она ей не пользовалась, но и не закрывала.  А через некоторое время банк списал с ее счета плату за обслуживание той самой карты.

Женщина подала в суд иск, требуя признать действия банка незаконными — но проиграла.

Суд установил, что, подписав заявление на предоставление зарплатной карты, гражданка тем самым заключила договор комплексного банковского обслуживания физических лиц (его текст был опубликован на сайте банка).

Согласно этому договору, карты, выданные в рамках зарплатного проекта, в случае прекращения соглашения с работодателем, обслуживаются по определенному тарифу — и взимается он с владельца карты.

Поскольку за первоначальную карту работодатель банку не платил, суд посчитал, что списание комиссии с владельца карты в данном случае правомерно (Мосгорсуд, определение по делу № 33-44117).

2. Кредит погашен, а кредитная карта не закрыта — значит, гражданин все равно должен банку

Некий гражданин взял в банке кредит, а в дополнение к деньгам ему выдали еще кредитную карту — чтобы удобнее было управлять счетом и оплачивать кредит. Получая кредитную карту, мужчина расписался в том, что ему подключают к этой карте комплексный пакет услуг под названием «Универсальный».

Долг по кредиту мужчина погасил досрочно, а вот закрыть карту, видимо, не счел нужным. И позже выяснилось, что это была серьезная ошибка с его стороны.

Банк выставил ему требование оплатить стоимость обслуживания кредитной карты, да еще с процентами. Гражданин отказался платить — подал в банк заявление об отказе от его услуг и обратился в суд.

Но там ему ответили так - досрочное погашение кредита не свидетельствует о том, что карточный счет также был закрыт. Гражданин не представил доказательств, что при досрочном погашении кредита он подавал заявление о закрытии карточного счета, что у него не было возможности пользоваться услугами банка по информированию и управлению карточным счетом с использованием мобильного телефона при том, что банк предоставлял ему доступ к этой услуге. Поэтому требование банка об уплате 37-ми тысяч рублей комиссии за время пользования кредитной картой суд признал законным (Свердловский облсуд, дело № 33-5587/2018).

Кстати, даже в случае подачи заявления о закрытии кредитной карты может оказаться так, что банк ее не закрыл и продолжает начислять проценты, а суды признают это также законным.

Такое может произойти, если на момент подачи гражданином заявления по карте числится задолженность: так как после закрытия счета операции по нему проводиться не могут, то расторжение договора при наличии кредитной задолженности и закрытие счета невозможно — и суды с этим соглашаются (например, Мосгорсуд, определение по делу №33-31270).

3. За обслуживание дебетовой карты придется платить, даже если она не используется

До тех пор, пока карточный счет не закрыт, банк продолжает оказывать услугу по ведению этого счета — а значит, он может требовать и оплату этой услуги согласно договору. Для обычных дебетовых карт (которые не относятся к зарплатным или пенсионным) это правило действует без каких-либо исключений.

Так, женщине стали поступать звонки от коллекторов, хотя никаких кредитов в банке она не брала. Как выяснилось, она не закрыла свою дебетовую карту — и банк продолжал начислять ей комиссию за обслуживание счета, а также смс-информирование.

Женщине удалось привлечь коллекторов к ответственности за «излишнее рвение», однако задолженность перед банком все равно пришлось погасить (Мосгорсуд, дело №7-4996/2019).

P.S. Есть такой юрист, который уже давно не может ни в одном российском банке получить кредит. Банки ему категорически не дают денег! А всё потому, что он знает и всем рассказывает - как можно законно спокойно жить и не тужить при наличии долгов. Кто это? Ваш покорный слуга - автор этого блога! Вот мой телеграм-канал! Там все секреты и советы!

19-летний студент разработал схему нелегального заработка с помощью Пушкинской карты (это, по сути, банковская карта, на которую государство перечисляет денежные средства в качестве льготной субсидии для оплаты билетов в театры, музеи и пр. учреждения культуры, которые участвуют в программе).

Студент покупал билеты, используя бюджетные средства с предоплаченных Пушкинских карт своих знакомых, а затем продавал эти билеты за полстоимости через сервисы бесплатных объявлений.

Таким образом ему удалось «заработать» аж 27 000 р. — и судимость…

Суд признал его виновным в совершении преступления, предусмотренного по п. «г» ч. 3 ст. 158 УК РФ (кража с банковского счета). Учитывая добровольное возмещение ущерба, суд приговорил студента к 1 году лишения свободы условно и штрафу в 40 000 р. (пресс-служба судов Удмуртии, 23.04.2024).

P.S. Здесь я пишу на разные темы, а вот в своём телеграм-канале про кредиты и долги я выкладываю новости законодательства для должников, рассказываю судебную практику и делюсь способами взаимодействия с банками, приставами и коллекторами. Если у Вас есть потребкредит, микрозайм, кредитная карта, ипотека, автокредит или вы уже стали должником по кредитам, микрозаймам, алиментам, оплате услуг ЖКХ, налогам - Вам будет интересно подписаться и читать мой телеграм-канал.

Если раньше даже одна банковская карта была далеко не у каждого человека, то сейчас владелец и десяти карт никого уже не удивит. Банковская карта перестала быть для нас чем-то особенным, а для многих она вовсе перестала быть нужной, т. к. ее с успехом заменяет смартфон — поэтому потерю карты не воспринимают как какое-то чрезвычайное происшествие.

И это можно назвать одной из причин заметного увеличения в последнее время количества решений, выносимых судами в отношении граждан, потерявших свою банковскую карту.

Представлю вашему вниманию типичный пример такой судебной практики. Женщина неожиданно получила повестку из суда. Оказалось, что к ней был подан иск на сумму 600 000 рублей.

Как следовало из текста заявления, некая гражданка два года назад перевела 600 000 рублей своих сбережений, следуя указаниям мошенников.

В ходе расследования правоохранительные органы установили, что деньги были зачислены на банковскую карту ответчицы — тогда потерпевшая и обратилась в суд для взыскания с нее денег.

Ответчица пояснила суду, что карта у нее действительно раньше была, но она ее потеряла еще несколько лет назад  и с тех пор не имеет доступа к этому счету. Денег на той карте не было — так что она особо не беспокоилась о потере. Поэтому перевод в 600 000 рублей она не видела и получить эти деньги никак не могла.

Женщина предположила, что ее карта попала в руки к мошенникам, которые каким-то образом обналичили полученный от истца перевод. Однако суд напомнил, что утрата банковской карты не является уважительной причиной для  освобождения ее владелицы от ответственности.

Истец доказала факт денежного перевода на карту ответчицы выпиской со своего счета, банк-получатель также подтвердил, что средства были зачислены на указанный счет.

Ответчица должна была доказать, что получила эти деньги обоснованно — в счет оплаты какого-то обязательства. В противном случае она должна их вернуть как неосновательное обогащение (ст. 1102 ГК РФ).

В свое время Верховный суд РФ указал, что утрата банковской карты сама по себе не лишает гражданина прав на денежные средства, которые хранятся на карточном счете, и возможности распоряжаться этими средствами.

Поэтому держатель карты несет ответственность за все операции, совершенные с его картой — пока не подаст в банк письменное заявление об утрате этой карты (определение ВС РФ от 30 октября 2018 г. N 82-КГ18-2).

Поскольку денежный перевод от истца поступил на карту ответчицы, а та не заявляла в свой банк об утрате карты, суд взыскал с нее всю заявленную в иске сумму (600 000 рублей) (Оренбургский облсуд, № 33-4455/ 2021).

Таких примеров сейчас в судебной практике стало очень много: кто-то потерял банковскую карту, кто-то передал ее третьему лицу за вознаграждение или просто по доброте душевной.

В любом случае итог один: деньги, зачисленные на эту карту, обязан вернуть тот, на чье имя она выдана.

В связи с этим рекомендую выяснить, какие карты числятся на вас и обратиться в банк для их закрытия, если вы ими больше не пользуетесь.

P.S. В своём телеграм-канале я рассказываю новости и даю советы только для граждан, имеющих долги по кредитам, микрозаймам, ЖКУ, налогам, алиментам. Вот мой телеграм-канал! Каждый мой пост в Pikabu добавляет ко мне в телеграм-канал до 50 подписчиков! Многим (конкурентам) это не нравится :) Ведь за два года в моей телеге уже 35 тысяч подписчиков. Спасибо Pikabu!

Согласно ст. 86 НК РФ банки обязаны представлять в ФНС информацию об открытии, изменении реквизитов и о закрытии счета, вклада (депозита) каждого гражданина.Поэтому сейчас можно оперативно узнать обо всех открытых банковских счетах с помощью «Личного кабинета налогоплательщика» (на сайте ФНС).

Для этого нужно:

- получить доступ в Личный кабинет на сайте ФНС: это можно сделать с помощью портала Госуслуги (выбрать опцию «Войти через госуслуги (ЕСИА)» и ввести свой логин и пароль от «Госуслуг») либо через МФЦ или отделение ФНС — получить там логин и пароль от своего Личного кабинета налогоплательщика;

- далее перейти в раздел «Профиль», нажав на свои Ф.И.О., указанные вверху сайта,

- здесь представлено несколько подразделов («Контактная информация», «Персональные данные» и т. д.) — их нужно пролистать с помощью стрелочек «вправо» и «влево» до подраздела «Сведения о банковских счетах».

Это и есть вся информация, которая имеется у ФНС о ваших счетах — с указанием банка, где числится счет, даты его открытия и закрытия (если он закрыт) и вида счета (например, текущий или счет по вкладу).

К сожалению, сервис не дает возможности установить, к каким из этих счетов «привязаны» действующие дебетовые банковские карты.

Выяснить это можно только в самом банке, где, согласно данным ФНС, открыты эти счета.

Что касается информации о кредитных счетах и картах, открытых на имя гражданина, то в Личном кабинете ФНС получить ее также не удастся, поскольку закон не обязывает банки передавать в налоговую сведения о счетах, открытых в рамках договора займа (Письмо Минфина от 12 марта 2018 г. № 03-02-07/1/14962).

Здесь может помочь только Бюро кредитных историй (БКИ).

У каждого гражданина есть право бесплатно получить свою кредитную историю в электронном виде дважды в год (Закон от 30.12.2004 №218-ФЗ).

Для этого нужно:

- получить список бюро кредитных историй (БКИ), где хранятся о нем сведения (для этого на портале «Госуслуги» нужно заказать услугу Центробанка РФ «Получение сведений из Центрального каталога кредитных историй о БКИ»),

- получив список, найти сайты соответствующих БКИ и запросить у них свою кредитную историю (правила получения размещены на сайте каждого бюро).

В кредитной истории отражаются все действующие счета по кредитам с суммой задолженности по ним.

Останется только выяснить уже непосредственно в банке по поводу кредитных карт (числятся ли они по этим счетам и какой у них статус — открытые или закрытые).

Чтобы закрыть ненужную карту и счет, нужно вывести со счета весь остаток средств, отключить платные услуги (смс-информирование и т. д.), оплатить задолженность по счету (если она образовалась — иначе счет не закроют) и подать заявление в банк о закрытии счета (в т.ч. дистанционно).

На исполнение этого распоряжения у банков может уходить до 2 месяцев (проверяют, нет ли задолженностей).

После того, как поступит уведомление о закрытии счета, можно запросить в банке официальную справку с подтверждением, что счет закрыт и задолженностей по нему не числится.

P.S. Есть такой юрист, который уже давно не может ни в одном российском банке получить кредит. Банки ему категорически не дают денег! А всё потому, что он знает и всем рассказывает - как можно законно спокойно жить и не тужить при наличии долгов. Кто это? Ваш покорный слуга - автор этого блога! Вот мой телеграм-канал! Там все секреты и советы!

Обычно при трудоустройстве работнику первым делом оформляют зарплатную карту, которая является разновидностью дебетовых банковских карт. В отличие от кредитных, дебетовые карты не предполагают долговых отношений с банком.

Но такая карта тоже таит в себе определенную угрозу — и если недостаточно внимательно подойти к заключению договора, из-за зарплатной карты можно попасть в категорию злостных должников, и даже упустить шанс получить квартиру на льготных условиях — как это произошло с одним из жителей Кемеровской области.

Началось все с того, что он устроился на работу в магазин и, как полагается, оформил банковскую карту для получения зарплаты. Проработав там какое-то время, он уволился и, поскольку зарплатная карта ему была больше не нужна, он снял с нее весь доступный остаток в банкомате.

Прошло 5 лет — и они с супругой решили подать документы для участия в льготной ипотечной программе для молодых семей. Но, несмотря на то, что они полностью соответствовали всем требованиям, комиссия им отказала, поскольку мужчина числился в злостных должниках (судя по его кредитной истории).

А причиной тому стала та самая зарплатная карта: один раз, при снятии с нее денег в банкомате мужчина ошибся с суммой и получил на 4700 рублей больше, чем у него числилось в доступном остатке.

Банк выдал ему эту сумму в кредит, поскольку к карте была подключена дополнительная опция «овердрафт» (при получении карты гражданин поставил свою подпись в качестве согласия на эту услугу, не задумываясь о возможных последствиях).

А дальше кредит только рос: к нему была начислена комиссия за пользование овердрафтом — а поскольку мужчина каждый раз снимал со своей зарплатной карты и аванс, и подсчет «под ноль», банку неоткуда было списать нужную сумму для закрытия долга.

Любопытно, что на протяжении 5 лет никто из банка не тревожил гражданина по поводу того, что за ним числится непогашенная задолженность — но отрицательную характеристику в бюро кредитных историй на него все же подали.

Узнав о долге, гражданин тут же все оплатил, однако отозвать сведения из БКИ банк отказался. Мужчина обратился в суд, требуя обязать банк сделать это, но безуспешно.

Суд отклонил доводы истца о том, что его ввели в заблуждение относительно того, какие суммы он снимает с карты (свои или кредитные). По мнению суда, истец имел возможность проверить баланс своего счета в любое время — а значит, не мог не знать об остатке средств на его карте.

Иск отклонили и вышестоящая инстанция с этим согласилась (Кемеровский облсуд, № 33-12017/2019).

Как видно, незаметно подключенная к зарплатной карте услуга «овердрафт» может привести к тем же последствиям, что и использование кредитной карты. Важно вовремя выяснить в банке, какие карты числятся за вами незакрытыми, чтобы закрыть счета, не позволив вогнать себя в долги.

P.S. Здесь я пишу на разные темы, а вот в своём телеграм-канале про кредиты и долги я выкладываю новости законодательства для должников, рассказываю судебную практику и делюсь способами взаимодействия с банками, приставами и коллекторами. Если у Вас есть потребкредит, микрозайм, кредитная карта, ипотека, автокредит или вы уже стали должником по кредитам, микрозаймам, алиментам, оплате услуг ЖКХ, налогам - Вам будет интересно подписаться и читать мой телеграм-канал.

Гражданин разместил в интернете рекламное объявление, предлагая свои услуги в сфере инвестиций. Один мужчина, заинтересовавшись этим предложением, вступил в переписку со «специалистом».

Тот стал объяснять, что для получения прибыли необходимо вкладывать деньги (на то они и инвестиции). Сам он (по его словам) работал с одним опытным независимым брокером, который помогает людям грамотно инвестировать средства в выгодные проекты, но ему нужно платить процент с полученной прибыли.

Уверовав в чудо, мужчина начал переводить «специалисту по инвестициям» деньги, ожидая в скором времени большую прибыль. В итоге сумма переводов достигла 947 500 рублей, а дохода так и не было.

Поняв, что все эти инвестиции были ничем иным, как мошенничеством, гражданин подал заявление в полицию.

Афериста вскоре разыскали, он возместил причиненный ущерб в полном объеме. Как выяснилось, это был гражданин России, который проживал по адресу свой регистрации и кроме того, у него на счетах было несколько миллионов рублей.

Суд приговорил его к 2 годам лишения свободы условно (пресс-служба судов Волгоградской области, 15.09.2023). Тот редкий случай, когда пострадавшие от рук мошенника смогли вернуть с него деньги.

P.S. Здесь я пишу на разные темы, а вот в своём телеграм-канале про кредиты и долги я выкладываю новости законодательства для должников, рассказываю судебную практику и делюсь способами взаимодействия с банками, приставами и коллекторами. Если у Вас есть потребкредит, микрозайм, кредитная карта, ипотека, автокредит или вы уже стали должником по кредитам, микрозаймам, алиментам, оплате услуг ЖКХ, налогам - Вам будет интересно подписаться и читать мой телеграм-канал.

Женщина пришла в банковский офис, чтобы снять свои вклады. Специалист рассчитал ей общую сумму к выплате (с учетом процентов) 1 009 811 рублей и направил в кассу. Но кассир ошиблась в расчете наличности и выдала женщине на 100 000 рублей больше, чем той полагалось.

Женщина взяла деньги и ушла домой, ничего не сказав об ошибке кассиру. На следующий день она уехала в отпуск, а по возвращении узнала, что ее разыскивал следователь полиции.

По заявлению кассира банка было возбуждено уголовное дело по ч. 1 ст. 158 УК РФ (кража). Глупость-то какая, не правда ли?

Материалы вскоре передали в суд. На видеозаписях было видно, как кассир пересчитывала деньги в присутствии обвиняемой. Та знала, какую сумму ей должны были выдать, якобы видела цифры на счетной машинке, но умолчала о том, что кассир выдала ей больше, чем полагалось.

Получив деньги, она покинула банковское отделение и ни на следующий день, ни позже не обращалась по поводу возврата переплаты. Телефонные звонки кассира женщина сбрасывала.

В итоге клиентку банка признали виновной в совершении преступления, назначив ей 60 000 рублей штрафа (приговор Ленинского р-го суда г. Смоленска по делу №1-17/2018).

P.S. Здесь я пишу на разные темы, а вот в своём телеграм-канале про кредиты и долги я выкладываю новости законодательства для должников, рассказываю судебную практику и делюсь способами взаимодействия с банками, приставами и коллекторами. Если у Вас есть потребкредит, микрозайм, кредитная карта, ипотека, автокредит или вы уже стали должником по кредитам, микрозаймам, алиментам, оплате услуг ЖКХ, налогам - Вам будет интересно подписаться и читать мой телеграм-канал.

Даже в пункте по ремонту бытовой техники могут оказаться мошенники. Прокуратура Москвы сообщает об одном таком пункте, выявленном на юго-западе столицы.

Сервисный центр принимал от граждан на ремонт различные виды техники (от утюгов до ноутбуков). При заключении договора требовалось внести предоплату (полную или частичную), однако никакого ремонта при этом не осуществлялось, в лучшем случае гражданам удавалось вернуть свои вещи.

Одна из пострадавших сдала в ремонт свой ноутбук (стоимостью 100 тыс. рублей): она сразу заплатила 23 тысячи рублей и стала ждать, когда заказ будет готов. Вскоре от нее потребовали доплатить еще 5 тысяч, после чего ноутбук вернули с курьером, но он все так же не работал.

Она снова передала его в этот пункт ремонта, после чего его уже не вернули. Возбуждено уголовное дело по ч. 4 ст. 159 УК РФ (мошенничество). Скоре всего будут посадки.

Напоминаю, что по Закону о ЗПП работа оплачивается после ее принятия потребителем. Предоплата допускается только с согласия потребителя (ст. 37). Фактическое начало ремонта должно быть обозначено в договоре, чтобы обе стороны знали, от какой даты отсчитывать дни.

P.S. Здесь я пишу на разные темы, а вот в своём телеграм-канале про кредиты и долги я выкладываю новости законодательства для должников, рассказываю судебную практику и делюсь способами взаимодействия с банками, приставами и коллекторами. Если у Вас есть потребкредит, микрозайм, кредитная карта, ипотека, автокредит или вы уже стали должником по кредитам, микрозаймам, алиментам, оплате услуг ЖКХ, налогам - Вам будет интересно подписаться и читать мой телеграм-канал.