Сбер опубликовал отчёт за 9 месяцев 2024 года. И что-то не слишком хорошая ситуация у зелёного слона. Собственно, на ряд проблем я указывал ещё при анализе отчёт РСПУ за 8 месяцев 2024 года. И эти проблемы «вылезли» в отчёте МСФО.

Чистые процентные доходы увеличились на 14,1% г/г до 762,1 млрд рублей – это то, на чём банк зарабатывает основные деньги.

Чистые комиссионные доходы тоже выросли – на 11,6% г/г до 218,2 млрд рублей.

А вот чистая прибыль упала – на 0,1% г/г до 411,1 млрд рублей. Причём в прошлом квартале прибыль составила 419 млрд рублей – т.е. кв/кв тоже упала.

За 9 месяцев динамика неплохая, но такое квартальное падение немного пугает, тем более, что традиционно именно 3 квартал у Сбера был самый прибыльный, а вот в 4 квартале прибыль обычно падает. Т.е. по итогам года всё может стать ещё хуже.

Почему так происходит? Давайте разбираться.

1. Первая причина - расходы растут быстрее доходов. Так, операционный доход за квартал до формирования резервов вырос на 21,1% г/г, операционные расходы выросли с меньшей динамикой – на 17,1%. Однако в разрезе 9 месяцев всё не так хорошо: операционный доход вырос всего на 11,2%, а операционные расходы – на 19,3%. Т.е. первая причина сокращения прибыли – опережающий рост расходов.

2️. Вторая причина – рост резервов. Стоимость риска составила 116 б.п. за счёт ухудшения качества кредитного портфеля – пришлось больше денег спрятать в «заначку». Для понимания: в 3 квартале в резервы было отправлено 125,9 млрд рублей, а всего за 9 месяцев (т.е. 3 квартала) – 277,6. Т.е. 45% всех резервов было сделано за последний квартал.

3️. Третья причина – замедление темпов роста розничного кредитования. Население стало брать меньше кредитов. При этом бизнес по-прежнему занимает как не в себя – и риски в сегменте начинают расти, т.к. ставка тоже растёт и брать кредиты становится всё более невыгодно.

Таким образом, проблемы в экономике, вызванные высокой ключевой ставкой, начинают отражаться в Сбере как в зеркале.

Означает ли это, что всё пропало и нужно срочно избавляться от акций «зелёного слона»? Повторю, как и в прошлый раз: это не страшно и ничего продавать не нужно. Такое положение дел закономерно и ожидаемо, все показатели в пределах нормы. Я бы удивился больше, если бы Сбер продолжил расти по всем фронтам - но это невозможно из-за особенностей функционирования экономики.

Ждёт ли Сбер дефолт? Нет, конечно. Сбер слишком большой, чтобы упасть. К тому же мы видим не падение, а всего лишь замедление ключевых показателей, т.е. до «падения яблока» или «точки невозврата» нам ой как далеко: запас прочности огромный.

Однако нужно трезво смотреть на показатели и не ждать 50-60 рублей дивидендами на акцию. И, соответственно, скорректировать свои ожидания от компании. Банк уже заработал 27 рублей дивидендами. Думаю, что по итогам года мы увидим 32-34 рубля на акцию.

Исходя из нормы доходности, справедливая цена Сбера видится в районе 140 рублей. Но, понятное дело, что до туда мы не провалимся. Я думаю, что брать по текущим ценам – тоже найс. Однако если дадут подобрать в районе 210-220 рублей – будет кайф.

Держите Сберыча? Пишите в комментариях! И не забудьте поставить Ваши плюсы!

P.S. Друзья, я веду свой блог на разных площадках. Ссылка на телеграм канал и сайт есть в шапке профиля.

Повторю их для Вашего удобства:

Моя телега здесь

Сайт здесь

Дзен здесь

Гора Рейнир, ледолазы, около 1920-х годов.

Фотография сделана Кёртисом и Миллером.

В честь праздника делюсь с вами любопытными образчиками хорроров, которые посмотрел за последнее время.

***

1. Капля (1988)
Рейтинг: КП 6,7 / IMDb 6,7
Жанр: ужасы, фантастика
Режиссер: Чак Рассел
В ролях: Кевин Диллон, Шоуни Смит, Донован Лейтч мл., Джеффри ДеМанн и др.
Роковой метеорит принес на землю страшное вещество. Большая капля пожирает всё на своем пути, и чем больше жертв оказывается в её бездонных недрах, тем больше становится этот сгусток, несущий смерть. Жители маленького американского городка не верят в страшные рассказы о дьявольской субстанции. А тем временем кровавая масса уже приближается к его окраинам.

Инопланетная субстанция попадает в маленький городок и уничтожает людей одного за другим самым жутким образом: смесь “Твин Пикса” и “Нечто”.

***

2. Нет (2022)
Рейтинг: КП 6,4 / IMDb 6,8
Жанр: фантастика, ужасы
Режиссер: Джордан Пил
В ролях: Дэниэл Калуя, Стивен Ян, Майкл Уинкотт, Кит Дэвид и др.
Через полгода после смерти отца в результате нелепого несчастного случая брат с сестрой, Оджей и Эмеральд, пытаются удержать на плаву семейный бизнес — ранчо с лошадьми для съёмок в кино и рекламе. Дела идут из рук вон плохо, часть животных пришлось продать, и Оджей уже подумывает избавиться и от ранчо, когда вдруг замечает в окрестностях НЛО. Ребята видят в этом возможность заработка и решают заснять его любой ценой.

Когда мы последний раз видели отличный фильм про НЛО? Его сделал Джордан Пил ("Прочь"), выдав необычный взгляд на летающие тарелки с потрясным визуалом и нагнетающей атмосферой.

***

3. Другие ипостаси (1980)
Рейтинг: КП / IMDb 6,9
Жанр: фантастика, ужасы, драма
Режиссер: Кен Рассел
В ролях: Уильям Хёрт, Блэр Браун, Боб Балабан и др.
Ученый Эдди Джессап считает, что изменённые состояния сознания так же реальны, как и окружающая действительность. Используя камеру сенсорной депривации и привезённый из Мексики сильный галлюциноген, он пытается доказать коллегам собственную правоту.

Молодой Уильям Хёрт играет ученого, изучающего измененные состояния сознания: психоделический ужас в духе “Лестницы Иакова”.

***

4. Исцеление (1997)
Страна: Япония
Рейтинг: КП 7,1 / IMDb 7,5
Жанр: ужасы, триллер, криминал, детектив
Режиссер: Киёси Куросава
В главной роли: Кодзи Якусё
Детектив Такабэ и психиатр Сакума привлекаются к расследованию серии загадочных убийств. Общение с подозреваемыми не приносит никакого результата, пока в руки полиции не попадает странный молодой человек.

Японский медленный и вязкий мистический фильм ужасов вперемешку с детективом, напоминающий оригинальный “Звонок” с приятным бонусом в лице Кодзи Якусё, которого мы успели полюбить после “Идеальных дней”.

***

5. Нежить (2023)
Рейтинг: КП 5,4 / IMDb 5,6
Жанр: ужасы
Режиссер: Крис Нэш
Компания студентов находит в лесу кулон на цепочке и, забрав его, нечаянно воскрешает неубиваемого маньяка Джонни. Он отправляется на поиски своего сокровища, и всех, кто попадётся ему на пути, ждёт смерть.

Образец качественного современного слэшера в духе, собственно, “Хэллоуина”. Классический простенький сюжет о студентиках в лесной глубинке и изобретательные яркие смерти от рук неубиваемого громилы.

***

6. Ло (2009)
Рейтинг: КП 7,2 / IMDb 6,4
Жанр: ужасы, фэнтези, мелодрама, комедия
История одного влюбленного, который, потеряв возлюбленную, готов пойти за ней прямо в ад. Ло — ироничный и могучий демон, который будет искушать парня и всячески над ним насмехаться.

Экспериментальный фильм о человеке, который общается с адским демоном. Много юмора, любительские спецэффекты и камерное действие (фильм-диалог), но для своей ниши годно.

***

7. Полночь с дьяволом (2023)
Рейтинг: КП 6,6 / IMDb
Жанр: ужасы
В главной роли: Давид Дастмалчян
Хэллоуин 1977 года. Пытаясь поднять рейтинги просмотров некогда популярной передачи, телеведущий Джек Делрой делает спецвыпуск о паранормальном. Он приглашает медиума и скептика, а гвоздём программы должны стать парапсихолог и её подопечная — 13-летняя Лили, якобы одержимая демоном.

Свежий жанровый фильм о демонических происках на прямом эфире вечернего шоу с прорывной главной ролью Давида Дастмалчяна.

***

8. Носферату: Призрак ночи (1978)
Рейтинг: КП 7,2 / IMDb 7,4
Жанр: ужасы, драма
Режиссер: Вернер Херцог
В ролях: Клаус Кински, Изабель Аджани, Бруно Ганц и др.
Агента по недвижимости Джонатана Харкера отправляют в Трансильванию в замок графа Дракулы, который выразил желание приобрести себе особняк в Германии. По прибытии в замок графа, Харкер подписывает все необходимые бумаги, но при этом случайно роняет медальон с фотографией своей молодой жены Люси.

В преддверии нового “Носферату” Эггерса не будет лишним посмотреть/пересмотреть эту немецкую версию Вернера Херцога. Сюжетно это будто кастрированная версия "Дракулы" Копполлы, но из-за Изабель Аджани и Класуса Кински посмотреть стоит.

***

9. Гайя: Месть богов (2020)
Рейтинг: КП 5,7 / IMDb 5,6
Жанр: ужасы, фэнтези
Смотрительница находит на территории реликтового леса мужчину с сыном, ведущих дикий образ жизни. У них своя религия и мистические взаимоотношения с природой. После того как на их жилище нападает непонятное существо, девушка узнаёт, что в лесу обитает нечто очень древнее и сильное.

Завораживающий хоррор из ЮАР о лестных людях, зараженными таинственным грибком, в которых угадываются зомби из вселенной “The Last of Us”.

***

10. Коралина в Стране Кошмаров (2008)
Рейтинг: КП 7,8 / IMDb 7,8
Жанр: мультфильм, фэнтези, семейный, приключения
Режиссер: Генри Селик
Роли озвучивали: Дакота Фаннинг, Кит Дэвид, Иэн Макшейн и др.
Маленькая Коралина попадает в другой мир, скрытый за секретной дверцей. Этот мир — ее альтернативная жизнь, которая не перестает ее радовать, все здесь хорошо, но только до поры до времени. Однажды она понимает, что ее настоящим родителям за ее проделки угрожает смертельная опасность.

Кукольный мультипликационный фильм с невероятно детальной работой аниматоров, снятый по детской повести Нила Геймана – ужастик, который можно смотреть всей семьей.

***

Источник: Skalkin Советует

Если не видели вчера, вот он: https://vombat.su/post/40531-interaktiv-tsarap-tsarap-karta-pravila-vnutri

Перевод ответов девушек с Reddit для тг-канала Психология сексуальности

1. Нет. Мне нужно знать, каков он в постели, прежде чем я соглашусь на серьёзные отношения.

2. Нет. Я предпочитаю «попробовать, прежде чем купить». Если бы для него это было принципиально из-за религии, то тоже нет, потому что я атеист, и мы всё равно не подошли бы друг другу.

3. Когда я начала встречаться со своим мужем, он сказал мне, что не хочет заниматься сексом до свадьбы. Со своей предыдущей девушкой он расстался из-за того, что она оказывала на него давление в этом плане. Нам обоим было по 17 лет. Мы подождали 3 года и обручились, после чего наконец занялись сексом. Я бы никому такое не посоветовала, даже своим дочерям.

Сексуальная совместимость очень важна. Когда секс хорош, то он занимает лишь 5% отношений, но когда он плох, то это все 95% отношений. Мне очень повезло, и мы полностью совместимы в сексуальном плане. Но если бы мне пришлось снова строить отношения, я бы не стала ждать так долго.

4. Да. Мы бы вместе исследовали нашу сексуальность и учились всему. Если человек полюбит меня настолько, что готов на мне жениться, то я уверена, что он будет чутким и внимательным любовником.

5. Да, потому что я не хочу быть настолько уязвимой с кем-то, с кем я не собираюсь быть вечно.

6. Ни за что на свете. У меня было слишком много отличных парней, которые в постели вели себя абсолютно эгоистично.

7. Нет, потому что «не вступать в физическую близость до тех пор, пока мы не привлечём в это дело государство и не подпишем контракт, который будет сложно расторгнуть» — это ужасно тупо.

8. У вас могут быть шикарные отношения с человеком, и он вполне может быть вашим лучшим другом, НО это не значит, что вы совместимы в сексуальном плане. Секс для меня не самое важное, но он определённо входит в ТОП-3. Как бы эгоистично это ни звучало, я понимаю, что не смогу построить здоровые долгосрочные отношения с человеком, с которым я не совместима в сексуальном плане.

Больше постов в тг: https://t.me/Psihologiya_seksualnosti

Cлово недели взрыв, говорите? Ну что ж, сами напросились! 

How did the solar system form according to scientific theories?

What is the significance of the moon's composition compared to Earth's structure?

Explain the theory behind how the moon was formed based on the collision with another planet.

Why does the axis tilt of the Earth play a role in the changing seasons?

Describe the process of supercontinents forming and breaking apart over millions of years.

How do the terms British Isles, Great Britain, England, Wales, Scotland, and United Kingdom differ from each other geographically?

What are some interesting facts about the formation of the continents as we know them today?

Michael from Vsauce is in Regent's Park in London with _______________(1).

They discuss _______________(2), starting with the formation of our solar system.

The moon is believed to have formed from material ejected from Earth after a _______________(3).

The collision also tilted Earth's axis, leading to the _______________(4).

Continents move slowly and have converged into _______________(5).

The most recent supercontinent was _______________(6).

The British Isles include Great Britain, England, Wales, and Scotland, while the UK also includes _______________(7).

In the video, Michael discusses the geography of London and the United Kingdom, focusing on terms like Great Britain and British Isles. He explains the formation of Earth and the moon, suggesting that the moon was once part of Earth's core. Michael also touches on the collision between Earth and another planet, resulting in the formation of the moon. Finally, he talks about supercontinents like Pangaea and predicts the formation of another supercontinent in the future.

In the video, Michael from Vsauce explores the geography of London, England, and the United Kingdom, delving into terms like Great Britain and British Isles. He then takes viewers back to the formation of our solar system and the creation of Earth and the moon. Michael discusses the collision that led to the formation of the moon and how it impacted Earth's axis, leading to the seasons we experience today. Finally, he explains the concept of supercontinents like Pangaea and how land masses have shifted over millions of years.

In the video, Michael dives into the geography of London and the United Kingdom, exploring the origins of Earth and the moon. He discusses a theory that suggests the moon was created from material ejected from Earth after a collision with another planet. Michael also mentions the concept of supercontinents like Pangaea and how land masses have shifted over time. Finally, he touches on the importance of understanding terms like Great Britain, British Isles, and the United Kingdom in geography.

Это самый маленький Диснейленд, что я видела. И очередей в нём практически нет. Но и открывается он поздно в 10 или 10-30, а закрывается в 20-00. И открывается он частями – не во все зоны парка можно войти сразу после открытия. На один аттракцион утром может быть очередь минут 40, а к середине дня в него можно уже практически не стоять в очереди. На остальных можно кататься по несколько раз пока не надоест. Благодаря этому мы так и не поняли почему в Америке на некоторые аттракционы такая громадная очередь на в общем-то плёвенькие аттракционы. Кстати, в тот день информационный сайт говорил, что загруженность парка выше среднего...

В ресторане, где мы изволили обедать, нам пытались что-то сказать на тему 70 минут. Муж сначала решил, что столько будут еду готовить, но потом я поняла, что это мы должны поесть за это время, ибо столик забронирован. Это был единственный ресторан, где подавали нормальное мясо – солёное без всяких жутких сладких соусов. Порции, как почти везде, огромные. Так что мы заказали еду как на двоих, но даже это не всё смогли съесть втроём. Дочка ни коктейль «Жопа Дональда Дака» свой не смогла допить, ни мороженое поесть, даже жареные рыбные колечки не доела – очень большие порции. Кстати, колечки и картошку фри мы взяли с собой – нам для этого коробочку специальную дали. По выходу нам подарили стакан для напитков, который можно носить на шее.

Так как нам нужно было забирать бельё из прачечной, то я с дочкой собирались уехать раньше из Диснейленда, но муж опять заманил нас на представление, которое длилось полчаса и надо было быстрее бежать после него, а дочка планировала ещё раз прокатиться на парочке аттракционов и не смогла отказаться от своих планов. Я решила ехать одна и пошла к выходу. Потом решила, что чего это я должна за бельём ходить, пока они развлекаются? Я погуляла немножко, а потом написала мужу, что мол я заблудилась, ищите меня. Нашлась я быстро, там где и хотела - у аттракциона Холодное сердце.

Что мне не понравилось, так это то, что многие работники парка просто работают. Как на заводе. В Америке работники парка живут своею ролью в парке, чем создают настроение праздника и сказки уже с самого входа.

Мужчина подал иск на тещу, требуя взыскать с нее 100 тысяч рублей за моральный вред и признать недостоверными сведения, которые она о нем распространяет в присутствии супруги (что он сектант, многоженец, не работает, увозит вещи в другой город и хочет развестись с женой).

Теща пояснила, что лишь «открыла дочери глаза», но никому об их семье не рассказывала.

Супруга, вызванная в качестве свидетеля, пояснила, что теперь уже подала на развод, т. к. семейная жизнь с истцом невозможна. Он ее постоянно унижал, вывез вещи из квартиры матери, присвоил себе деньги, оставшиеся после покупки дома, обвинял ее мать в краже, повесил в квартире черные занавески, после чего соседи стали жаловаться, что в квартире живут сектанты.

Суд пришел к выводу, что распространения порочащих сведений в данном случае не было: теща была осведомлена об отношениях дочери с мужем и в ходе разговора высказывала ей свое субъективное мнение о личности зятя. Иск отклонили (Кудымкарский горсуд Пермского края, №2-59/2019).

Теперь нет ни 100 тысяч рублей, ни жены.

P.S. Здесь я пишу на разные темы, а вот в своём телеграм-канале про кредиты и долги я выкладываю новости законодательства для должников, рассказываю судебную практику и делюсь способами взаимодействия с банками, приставами и коллекторами. Если у Вас есть потребкредит, микрозайм, кредитная карта, ипотека, автокредит или вы уже стали должником по кредитам, микрозаймам, алиментам, оплате услуг ЖКХ, налогам - Вам будет интересно подписаться и читать мой телеграм-канал.

Источник  На Авито продают РУКИ снеговика. Да, это просто две деревянные ветки — за 1500 рублей.

Начало.

Во втором зале была, в основном, посуда.

На старинном ковре видны следы реставрации.

Неожиданно. Приём русской делегации во главе с князем Репниным у главного визиря Оттоманской Империи. Неизвестный художник, 18 в.

Я не часто делаю игрушки для Хэллоуина, но пару лет назад захотелось сделать обереги-тыковки для ведьмочек 

Папье-маше, полимерная глина, акриловые краски, глаза стекло. 

Всю жизнь любила животных. Любых, кроме насекомых))

И, насколько помню свою жизнь, никому плохого ничего не делала, чесна)). Но вот настигает меня какая то карма, что ли. Липнут ко мне всякие бездомыши. Или это просто я уже, такая, знаете, старая тетка с котами.)) Одна своя кошь, три подобранца) А, да, теперь я еще и дама с собачкой. Месяц назад, по дороге из города в поселок, попался на трассе замерзающий щенок. Малюсенький совсем. Можно было, конечно, и мимо ехать. Но, черт побери (бл*т🤦‍♀️), не в моем случае. (видимо таки приближающаяся старость накрывает всей силой, и я становлюсь пожилой теткой с сотней кошек и одной собачкой😂)

И теперь у меня дома живет еще и вот -

Я конечно больше по котам, но что поделать, пристроить не получается, мало кому нужны собаки, тем более щенок, тем более - зимой. Зато я за этот месяц находила столько км по улице, сколько прошла за последние лет 5 вместе взятые)) Это жирный плюс для моей жирной жоппы, я так щитаю))

А сегодня звонит мне подруга ( знает, что котикофф я не брошу ни в каком состоянии) и рассказывает, что утром ей на работу принесли кота, которого подобрали в сугробе. Девушка шла на автобус, заметила кота, подобрала. Занесла к подруге моей на цтпушку, типа погреться.

И подруга, зная, что я многих выхаживала кошачьих, спрашивала что делать. Ну а кот очень плох. Совсем непонятно, что с ним. На ногах не стоит, ноги разьезжаются, кувыркается через голову, сплошной скелет, нос синюшный, глаза красные, подушки лап опухшие и бардовые. Ну что мы могли сделать.. Сварганили бульон, но он не ест, не пьет. И непонятно, то ли сбили, то ли от голода ослаб и почти замерз. На ощупь обезвожен сильно, весь твердый.

Через пару- тройку часов согрелся, удалось залить пару шприцов бульона. До этого вообще не было глотательного рефлекса, все просто выливалось из пасти.

И , как часто бывает, опять рыжий. А это моя слабость. 🤷‍♀️

Ну что ж, карма так карма. Будем, наверное, связываться с волонтерами местными, и вытаскивать очередного бедолагу.

Пожелайте нам удачи, что ли.)

Кот совсем немного ожил. Ласковый до ужаса, вцепляется всеми когтями, не отпускает от себя. От него невозможно отойти - начинает истошно кричать.

Р.S Писала пост, увидела оповещение. Почему то в приложении не приходят оповещения.

@RustemValeevUfa Спасибо огромное за поздравление, было неожиданно, правда, и очень-очень приятно!)

Р.S.S по прошлому рыжему Василию. Сыт, толст, заласкан, доволен жизнью))

Всю жизнь любила животных. Любых, кроме насекомых))

И, насколько помню свою жизнь, никому плохого ничего не делала. Но вот настигает меня какая то карма, что ли. Липнут ко мне всякие бездомыши. Или это просто я уже, такая, знаете, старая тетка с котами.)) Одна своя кошь, три подобранца) А, да, теперь я еще и дама с собачкой. Месяц назад, по дороге из города в поселок, попался на трассе замерзающий щенок. Можно было конечно и мимо ехать. Но, черт побери, не в моем случае. (видимо таки приближающаяся старость накрывает😂)

И теперь у меня дома живет еще и вот -

Я конечно больше по котам, но что поделать, пристроить не получилось, мало кому нужны собаки, тем более щенок зимой. Зато я за этот месяц находила столько км по улице, сколько прошла за последние лет 5 вместе взятые)) Это плюс для моей жирной жоппы, я так считаю))

А сегодня звонит мне подруга ( знает, что котикофф я не брошу ни в каком состоянии, и многих выхаживала) и рассказывает, что утром ей на работу принесли кота, которого подобрали в сугробе. Девушка шла на автобус, заметила кота, подобрала. Занесла к подруге моей на цтпушку типа погреться. Ну а кот очень плох. Совсем непонятно, что с ним. На ногах не стоит, ноги разьезжаются, кувыркается через голову, сплошной скелет, нос синюшный, глаза красные. Согрели. Сварганили бульон, но он не ест, не пьет. И непонятно, то ли сбили, то ли от голода ослаб и почти замерз. На ощупь обезвожен сильно, весь твердый.

Кот немного ожил, напоили бульоном со шприца. До этого даже не глотал.

И , как часто бывает, опять рыжий. А это моя слабость. 🤷‍♀️

Ну штош, карма так карма). Будем, наверное, связываться с волонтерами местными, и вытаскивать очередного бедолагу.

Кот ласковый до ужаса, цепляется когтями, не отпускает от себя. Отходишь - орет сильно.

Пожелайте нам удачи, что ли.

Р.S Писала пост, увидела оповещение.

@RustemValeevUfa Спасибо огромное за поздравление, было неожиданно, и очень приятно!)

Р.S.S по прошлому рыжему Василию. Сыт, толст, заласкан, доволен жизнью))

Не хвалю. Не осуждаю. Просто поделюсь.

Ну и комментарий, который улыбнул: