Да, наконец-то Федеральный закон от 26.02.2024 N 31-ФЗ вступил в силу. Так как я писал об этом законе ещё год назад, думаю, мне можно немного похайпиться на его почве. Ну и вот, с 1 марта этого года он наконец-то вступил в силу. В настоящий момент оформить самозапрет можно только в цифровом виде - через личный кабинет или приложение Госуслуг. Возможность сделать это через МФЦ появится позже. Заявление, как и обещали, можно оформить как в отношении любых кредитов, так и с вариативностью настройки. Гражданин может поставить запрет отдельно на банки и микрофинансовые организации, а также для каждого из типов структур выбрать только на удалённую выдачу или же при личном посещении офиса тоже.

В целом, схема мне понравилась. Я уже оформил в отношении себя полный запрет на какое-либо взаимодействие с МФО, а также на удалённённое взаимодействие с обычными банками. В плане возможных проблем стоит разве что отметить потенциальные затруднения с оформлением новых кредитных карт (на действующие ограничение не распространяется), но я таким продуктом не пользуюсь. При этом, напомню вам, в законе прямо указано: если банк выдаст кредит несмотря на действующий запрет (то есть, он проигнорирует соответствующую отметку в бюро кредитных историй), то это будут исключительно его личные проблемы. Надеюсь, судебная практика будущих лет подтвердит эту идею.

Въедливый читатель может захотеть задать мне вопрос: а как обстоят дела в плане судебной отмены незаконно взятых кредитов?

На самом деле, ситуация изначально не самая благоприятная. Хотя суды в последнее время встают на сторону граждан в спорах с небрежно работающими банками всё чаще, в целом практика ещё на "стороне" банка. Крайне большую известность в юридических кулуарах получил иск к "Хоум Кредит энд Финанс Банк". История банальна и даже, возможно, пересечётся с личным опытом читателя: ещё в 2019-ом году в рамках ранее взятого кредита Алла Петровна заключила с банком соглашение о  дистанционном обслуживании, в рамках которого подтверждение действий поступившим через SMS кодом приравнивается к простой электронной подписи. А в марте 2020 года на неё вышли мошенники, обманным путём выудившие у неё этот самый код и в результате чего получившие возможность взять от имени Аллы Петровны кредит в размере 550 000 руб.

Само собой, Алла Петровна направила банку претензию, само собой он отказал. Затем отказали в удовлетворении иска и несколько судебных инстанций. Тем не менее, истец не стал сдаваться, в результате чего дело дошло до Верховного суда, где решение нижестоящих инстанций было отменено, а дело направлено на новое рассмотрение. Это довольно важное с точки зрения правоприменения дело, так как раньше суды в целом придерживались мнения "назвал код мошенникам - сам дурак". За примером далеко ходить не надо: Решение по делу № 2-229/2020.

Нельзя списывать со счетов и такие ситуации, когда человек в принципе никак не мог повлиять на ситуацию. В число таких дел попадают кредиты, взятые по поддельной доверенности. Вообще, махинации с доверенностями - история не новая, например, в определении верховного суда № 49-КГ20-25-К6 зафиксирована долгая история подделки документов и невнимательности нотариуса, который выдал доверенность, что в итоге позволило приделать ножки акциям на сумму более 2 млн рублей.

Проблематика таких дел в рамках именно кредитов кроется не столько в возможности отмены как таковой, сколько в судебных механиках. Дело в том, что подобного рода кредиты зачастую оформляются в довольно сомнительных организациях, именуемых микрофинансовыми. Проверка документов здесь значительно хуже, а суммы не такие уж и большие, что даёт МФО право обратиться за судебным приказом вместо полноценного рассмотрения исков. О проблематике этого судебного механизма я уже как-то писал, поэтому просто напомню: подать на вас могут в любом регионе нашей необъятной, решение принимается без изучения представленных документов, а на отмену выделяется довольно ограниченное количество времени.

В общем, несмотря на то, что потенциальная возможность выиграть дело есть, появление нового инструмента превентивной защиты, как я считаю, является очень важным событием. Лучшее судебное дело - это не случившееся судебное дело.