Сбер)))

#comment_279557253

Сейчас буду проверять маленький спор, речь о посте - Бомжесвитер

Думали я не смогу?)

@vabudabulabdab

Еду в электричке. Напротив мужик говорит: У тебя на руках лоси ебутся.

Ношу 2 года. Только сегодня  узнал о таких тонкостях.

бонус внутри, пикаперы

#comment_233225269

Ну не хочется платить клиентам хорошие проценты - что тут поделать... Многие наверняка уже столкнулись с новой политикой Сбера при продлении банковских вкладов.

Многие люди годами держат вклады в банке и просто продлевают их, особенно люди старшего поколения.

И в Сбере схитрили и решили поделить деньги на «старые» и «новые». То есть если у вас деньги уже лежали на вкладе, то теперь продлить вклад или открыть новый можно под мизерный процент.

Вклад «Лучший %» выгоднее открывать тем, у кого не было вкладов в Сбербанке хотя бы три последних месяца. Банк предлагает повышенную ставку, если разместить на вкладе сбережения, которых не было на вкладах Сбербанка в предыдущие три календарных месяца. Деньги можно перевести со счёта на дебетовой карте Сбербанка, с накопительного счёта в Сбербанке, из другого банка, зачислить наличные через банкомат.

Так сейчас там самая высокая ставка на срок в полгода и всего 16% (еще на 1% можно поднять, купив подписку СберПрайм+). Пока вы открываете вклад вы видите именно эту ставку, но как только вы решите его пополнить «старыми» деньгами, то ставка моментально упадёт в 1,5 раза.

Чтобы получить нормальную ставку вам теперь нужно снимать деньги и открывать вклад в другом банке.

Благо теперь это с 1 мая 2024 года можно сделать без оплаты комиссии. Просто берете, закрываете вклад и переводите деньги на счёт Тинькофф, ВТБ или любого другого банка.

Если не уходить из Сбера, то на вас даже при новом пополнении в течение еще нескольких месяцев будет висеть этот статус «старых» денег. Причем, если вы внесете «новые» деньги сверху, то хорошая ставка будет только на них. Старые деньги все равно будут по урезанной ставке.

Логично, что все, кто увидел эту махинацию забирают деньги из Сбербанка и открывают теперь вклады в других банках. Во многих банках сегодня и ставка побольше чем в Сбере. Есть те же "Финуслуги" где всё намного выгоднее. Вклады ведь до 1 400 000 рублей застрахованы государством. Можно не бояться и открыть вклад даже в маленьком банке.

Но, видимо, руководство Сбера и Герман Греф посчитали и прикинули, что большая часть клиентов не заметят этой уловки и будут просто автоматически продлять депозиты как раньше. Да нет уж! Все заметили. И все знают что теперь можно менять банки как перчатки для инвестирования во вклады. Комиссии за это - нет.

P.S. Есть такой юрист, который уже давно не может ни в одном российском банке получить кредит. Банки ему категорически не дают денег! А всё потому, что он знает и всем рассказывает - как можно законно не платить по долгам. Без всяких там банкротств... Кто это? Автор этого блога! Вот мой телеграм-канал!

#comment_192850106

#comment_254472433

У Сбербанка семейные отношения разной температуры со всеми, кто был рядом или случайно промелькнул в зоне видимости. Первый контакт со Сбербанком - это как первая свадьба, когда искренне веришь, что это один раз и навсегда. Со временем отношения становятся не столь романтичными, ты ждёшь от него любви, он пишет тебе об одобрении кредита. Некоторые даже разводятся со Сбером, не дотянув до счастливой семейной старости и уходят, хлопнув дверью.

Я пользуюсь Сбербанком, сублимируя накопившуюся женскую страсть к семейным ценностям. Женщине временами нужно не брать трубку, когда звонят, капризничать и ломаться. Иногда мне звонит Максим с номера 900 и бархатистым голосом говорит, что он сотрудник Сбербанка и мы начинаем ролевую игру во встречу с незнакомкой. В тридцатый раз он делает вид, что не знает кому он звонит на этот номер и просит подтвердить, что это я. Женщины непостоянные существа. Иногда я томно выдыхаю в трубку: "Да...", дальше мы без прелюдий переходим к неприличным предложениям в виде кредита. До финала ни разу не дошли, но его это не смущает. "Пошли вы нафиг, Максим." - рявкаю я и жмакаю кнопку отбоя в минуты плохого настроения. Максим был бы замечательным мужем, он настойчив и не обидчив. На второй день его задушила бы подушкой любая самая терпеливая жена, если бы он не был роботом.

В гнездо, где обитают сотрудники Сбербанка, я суюсь только в случае крайней необходимости. Посылать проклятия прямо в любезное лицо замученного оператора мне не позволяют остатки воспитания.

- Мне написали, что я могу забрать мою перевыпущенную карту. - я надеялась схватить карту и стремительно убежать. Мне дали понять, что пока я не выслушаю все предложения, карту будут держать в заложниках.

- А вас тут дожидается ещё и кредитная карта. - сотрудница Сбербанка была искренне рада что мне подвалила такая удача.

- Не дожидается, отдайте мою карту и я пойду.

- Но у вас будет прекрасная возможность позволить себе то, что вы захотите! - девушка не верила, что кто-то может отказаться от такого предложения.

- Не будет. - я была лаконична.

- Почему не будет?

- Потому что я не возьму эту карту.

- Но она просто будет лежать у вас, ни к чему вас не обязывая.

- Она не будет лежать у меня.

- Почему? - я понимаю, в этом мире есть слово "скрипт". Наверное, там прописана способность тупить, пока оппонент не выкинет белый флаг.

- Я. Её. Не возьму.

- А вдруг вы что-то захотите?

- Не захочу.

- А в это время будут выходные! - глаза девушки показывали мне вселенский ужас нереализованных хотелок в выходные.

Я попыталась представить, что я внезапно могу захотеть. Моё скудное воображение рисовало очередной стеллаж и истребить мышей в гараже. На объёмы предлагаемого кредита стеллаж не тянул. Ведро для изготовления ловушки у меня уже было.

- Вы мне карту отдайте. - я решила не обсуждать способы построить мега-мышиную ловушку на всю сумму кредита.

Всего через полчаса, взмыленная и в съехавшей набекрень шапке, я вырвалась из дверей Сбербанка. Буду ждать звонка от бархатистого Максима, чтобы закатить истерику. Впереди нас ждёт ещё много лет семейной жизни.

Сбербанк опубликовал финрезы за 1 квартала 2025 года. В целом неплохие, но есть ряд настораживающих моментов, вызванных текущей экономической ситуацией. Давайте посмотрим.

Чистые процентные доходы увеличились на 18,9% г/г до 832,4 млрд рублей, как указывает сам банк − на фоне роста объёма и доходности работающих активов. Но роста активов я не увидел. 

Так, кредиты корп. клиентам сократились на 1% до 27,45 трлн рублей, а кредиты физлицам – на 0,9% до 17,96 трлн рублей. Ипотечный портфель сократился на 0,2%, до 11,13 трлн рублей. 

В целом кредитное качество клиентов Сбера (да и в целом по банковской отрасли) начинает сильно страдать. Так, доля проблемных ипотечных кредитов удвоилась – до 2,6%. Доля просроченных кредитов в портфеле тоже выросла: с 1,34% до 2,56%! 

Общий объём просрочки вырос на 22,5% всего за квартал до 610 млрд рублей. Доля кредитов с просрочкой свыше трех месяцев, увеличилась с 9,3 до 10,4%. Это максимум с 2022 года.

На фоне роста рисков в рознице Сбербанк нарастил расходы на резервы в 2,6 раза, до 139,8 млрд рублей по итогам января-марта. 

Зампред и финансовый директор «Сбера» Тарас Скворцов отметил: «Идет такой «отбор клиентов» – те клиенты, которые хорошо платят, они по текущим ставкам не особо горят желанием брать [кредиты]. Напротив, те, кто, может быть, не всегда готов на 100% выплачивать свои кредиты, – их процент с точки зрения количества заявок растет». 

Также просрочки он связывает с сезонным фактором: мол, клиенты просто забывают погасить кредиты. Честно говоря, сомневаюсь.

Ведь тот же Скворцов далее удивляется ухудшению платежной дисциплины заемщиков, которые длительное время вносили платежи в срок:

«Мы в первом квартале увидели, что выходы <на просрочку> идут не только по новым кредитам, но и клиенты, которые раньше на протяжении довольно продолжительного периода времени обслуживали свои кредиты, они тоже стали уходить в просрочку постепенно».

Похоже, что состояние экономики догнало и Сбер, который держался до этого на объёме и качестве клиентов. Отмечу, что по статистике нормой считается доля проблемных кредитов ниже 1% − а выше 5% уже начинаются серьёзные проблемы у самого банка.

При этом мы не знаем реальной массы просроченных и проблемных кредитов, особенно у бизнеса, потому что банки любят «упаковывать» их в красивые структурки или ипотечные облигации, получают по ним высокий рейтинг и потом перепродают, тем самым искусственно занижая долю просрочки.

Но вернёмся к Сберу 

Чистые комиссионные доходы выросли на 10,4% г/г, до 203,2 млрд рублей, преимущественно на фоне роста доходов от операций с банковскими картами. На самом деле Сбер начал драть комиссии буквально за всё – вернулись даже комиссии за перевод между клиентами (при превышении лимитов). Плюс сюда идёт доход от экосистемы (подписка Сбер Прайм). 

Отмечу ещё, что совокупный объем переводов, платежей и эквайринга вырос на 7,2% г/г, до 25,6 трлн рублей. Это идёт на фоне банковского кризиса, который затрагивает самых мелких игроков, т.е. опять происходит переток клиентов в крупные банки. Однако отдельный клиент начинает приносить всё меньше денег.

Кроме того, Сбер наконец затронуло замедление экономической деятельности – так, доходы от РКО сократились на 1,5%. По сути это обороты бизнеса. Мы уже видели это на примере БСП, где ситуация ещё плачевнее.

Но в целом Сбер держится молодцом: у него огромный запас прочности и есть ещё пространство для оптимизации.

Так, операционный доход группы до резервов вырос на 21,3% г/г, до 972,9 млрд рублей, в то время как операционные расходы выросли только на 15,2% г/г, до 262,1 млрд рублей.

Причина заключается в том, что Сбер ведёт большую работу по оптимизации внутренних бизнес-процессов. 

Вот чё выдал Греф: «Мы последовательно движемся к радикальному повышению операционной эффективности и начали реализацию масштабной программы по созданию и внедрению AI-агентов для реализации нашей стратегии. Это не просто использование искусственного интеллекта как инструмента, а фундаментальная трансформация бизнес-модели, где AI становится ядром для принятия решений, оптимизации процессов и создания новых возможностей».

В итоге чистая прибыль выросла на 9,7% г/г, до 436,1 млрд рублей, при рентабельности капитала в 24,4%. И это несмотря на рост резервов и увеличение стоимости привлекаемого капитала (т.е. стоимости фондирования). В переводе на язык дивидендов, это уже 8,8 рублей на акцию. Неплохо.

Как говорится, пока толстый сохнет, худой – дохнет. Сбер пока сохнет, в то время как огромное количество мелких банков дохнет. Просто этого ещё не очень сильно видно. И процесс массового «подыхания» банков подстегнёт показатели крупняка, т.к. клиентам и деньгам куда-то деваться надо.

Поэтому, несмотря на кажущиеся ухудшающиеся результаты держаться за Сбер надо. Просто потому, что у большинства других конкурентов (из банков ниже ТОП-200) всё гораздо хуже. 

А вы держите Сбер? 

Друзья, приглашаю в телеграм-канал, в котором я разбираю финансовые отчёты, анализирую бизнес компаний, а также даю комментарии и отвечаю на ваши вопросы https://t.me/+qKgMZlaTaqZlN2Iy

#comment_274314299

Обратившись в банк по поводу закрытия своих вкладов, мужчина узнал, что никаких вкладов за ним не числилось — несмотря на то, что у него на руках имелись банковские ордера, подтверждающие внесение денежных средств в кассу банка.

Банк пояснил, что вкладов по программе «ВИП-Накопительный» (которые якобы открыл гражданин) никогда не предусматривалось его условиями, а денежные средства от вкладчика фактически присвоил себе управляющий отделением банка, который самовольно оформил договоры на несуществующие виды вкладов по повышенным процентным ставкам.

Банк предложил гражданину взыскивать деньги непосредственно с управляющего (который на тот момент был уже его бывшим сотрудником).

Суды трех инстанций согласились с банком, посчитав, что банк не может отвечать за действия своего сотрудника, который самовольно вышел за рамки своих служебных полномочий. Кроме того, подтверждением факта получения денег от гражданина служат не банковские ордера, а приходно-кассовые (которых у гражданина не было).

К счастью для вкладчика, Верховный суд РФ оказался иного мнения по этому случаю. Он признал, что гражданин не может проверить полномочия банковского сотрудника, а может только предполагать их исходя из сложившейся обстановки.

Банк же, как профессиональный участник отношений, должен был осуществлять надлежащий контроль за действиями своих сотрудников — и отвечать за негативные последствия отсутствия такого контроля. С учетом этих замечаний суд постановил пересмотреть дело (определение ВС РФ № 5-КГ23-59-К2).

P.S. Здесь я пишу на разные темы, а вот в своём телеграм-канале про кредиты и долги я выкладываю новости законодательства для должников, рассказываю судебную практику и делюсь способами взаимодействия с банками, приставами и коллекторами. Если у Вас есть потребкредит, микрозайм, кредитная карта, ипотека, автокредит или вы уже стали должником по кредитам, микрозаймам, алиментам, оплате услуг ЖКХ, налогам - Вам будет интересно подписаться и читать мой телеграм-канал.