Пара пистолетов Colt M1911, изготовленных компанией Cabot Guns из куска метеорита, который упал в Южной Африке около 500 тысяч лет назад
ГУЛЯШ из говядины по-домашнему. Этот ингредиент добавляли мои мама и бабушка для вкусной подливки 1,5 кг говядина 2-3 ст/л растительное масло 1 ч/л соли 2 ст/л мука обжаренная перец черный, красный, пряные травы по вкусу 1 ч/л сахара 300 г свежие помидоры или из банки 2 ст/л томатной пасты 1 перец болгарский красный 1 лук репчатый 2-3 лавровый лист 600 мл воды + - лук зеленый петрушка тушить 1 час или больше
Банк Санкт-Петербург выпустил довольно сильный отчёт по стандартам МСФО за 9 месяцев 2024 года. Но есть в отчёте отдельные моменты, которые вызваны текущей ситуацией на рынке. Давайте разбираться.
Чистый процентный доход увеличился на 47,3% (!) до 51,2 млрд рублей. Компания стала полноценным бенефициаром роста ключевой ставки.
Чистый комиссионный доход снизился на 9,6% до 8,5 млрд рублей. БСП – банк в основном для бизнеса, поэтому с замедлением экономического развития доход от юрлиц тоже снижается. Я об этом риске писал.
Реализовался, кстати, и второй риск, о котором я предупреждал: чистый доход от операций на фондовом рынке снизился на 17,2% до 7,6 млрд рублей. В первую очередь, это связано с переоценкой стоимости активов, принадлежащих банку – как акций, так и облигаций.
В итоге выручка выросла на 26,2% до 68,3 млрд рублей – но, как видим, исключительно за счёт роста ЧПД. Остальные денежные потоки показали отрицательную динамику по сравнению с прошлым годом.
За счёт этого чистая прибыль приросла не очень сильно: всего на 1,9% до 37,6 млрд рублей. Напомню, что в прошлом году БСП получил рекордную прибыль на фоне успешных операций на фондовом рынке. В этом году ситуация изменилась.
Тем не менее, ключевые банковские метрики хорошие: чистая процентная маржа увеличилась с 5,6% до 6,9%, отношение издержек к доходам снизилось до 26,4%.
Стоимость риска, что ожидаемо, подросла: до 0,8%. За счёт этого банк немного увеличил резервы – часть прибыли ушла туда (а именно на резервы ушло 1,2 млрд рублей). Качество портфеля при этом не сильно пострадало: требование увеличить резервы обусловлено особенностями законодательства. Я бы даже сказал, что качество кредитного портфеля улучшилось: уровень проблемной задолженности с начала года снизилась с 5,2% до 4,8% – это совсем немного.
Рент. капитала немного упала – с 31,2% до 26,8%, в связи с ростом этого самого капитала и почти неизменной чистой прибыли.
В итоге банк уже заработал 42 рубля дивидендами (при условии распределения 50% чистой прибыли на дивиденды). За весь 2024 год дивиденды могут составить около 50-55 рублей – порядка 15-17% дивдоходности.
Из интересных особенностей: началось сокращение средства корпоративных и розничных клиентов на счетах (–6% и –4,9% за квартал соответственно). Это означает две вещи:
Средства куда-то перетекают (возможно, в более доходные банки);
Стоимость фондирования для БСП растёт (т.к. депозиты – наиболее простой и эффективный способ фондирования).
Рост розничного кредитного портфеля за квартал сильно замедлился: всего 0,2%, а вот корпоративного – не так: прирост +4,2%. В сфере потребительского кредитования уже происходят сильные сокращения, а вот бизнес продолжает занимать, как не в себя. Практически по любым ставкам.
Что в итоге? Я вижу в кейсе БСП несколько противоречивых моментов:
⚠️При общем росте выручки комиссионные доходы и доходы от биржевой торговли сокращаются. Будет ли дальше расти чистый процентный доход на фоне замедления кредитования и повышения ставок по рискам? Вопрос открытый.
⚠️Замедление экономической активности и проблемы у бизнеса будут дальше бить по комиссионным доходам и, возможно, спровоцирует дальнейший отток средств со счетов юрлиц. А это влечёт удорожание фондирования.
⚠️Дальнейшее падение облигаций и акций может привести к росту убытка и переоценке портфеля БСП. С другой стороны, снижение ключевой ставки или хотя сохранение её на прежнем уровне запустит портфель БСП в космос.
В целом акции выглядят неплохо. Просто учитывайте специфические риски БСП как банка для бизнеса. Ну и не сбрасывайте со счетов региональную принадлежность банка и относительно небольшой размер его капитала: всё-таки федеральные банки имеют больший запас прочности и способы пересидеть кого угодно.
А что вы думаете о БСП? Пишите в комментариях!
P.S. Друзья, я веду свой блог на разных площадках. Ссылка на телеграм канал и сайт есть в шапке профиля.
Повторю их для Вашего удобства:
Моя телега здесь
Сайт здесь
Дзен здесь
Привет, дорогие подписчики и все интересующиеся загородным домостроением! С вами Илья, специалист по техническому обследованию зданий и сооружений, строитель загородных домов и сельский житель. И вы опять читаете о моих приключениях на отечественном рынке загородной недвижимости. Сегодня речь пойдёт о волшебном стройматериале, который в узких кругах известен как единственный, прощающий ошибки. Помимо истории про обследование дома из газобетона, у вас на глазах случится чудо - я проникну сквозь стену, подобно Дэвиду Копперфилду! Итак, дорогие подписчики, придвиньтесь поближе к своему экрану, ибо подлинная и совершенная магия ждёт тебя впереди!
Началось всё обыденно - позвонил мне заказчик, который узнал обо мне у одного из подрядчиков и попросил меня принять коробку газобетонного дома у строителей. Я не люблю такие вызовы, т.к. они, как правило, являются констатацией убытков заказчика и мне приходится рассказывать детишкам, что Деда Мороза не существует ему, на сколько он попал. А мне не нравится расстраивать людей. Но делать нечего, раз просят - ехать надо.
На объекте меня встретил один заказчик, хотя сказочники подрядчики обещали также приехать на дефектовку. Но что-то не срослось и они не явились. Ок. Дом одноэтажный, фундамент - плита, цоколь под первый ряд выложен из керамического полнотелого кирпича. Затем, основание под первый ряд выровняли экстремально толстым слоем раствора.
Первое, что я сделал при входе в дом - наступил на цокольный кирпич в дверном проёме. И он вылетел из своего уютного гнёздышка.
Пошатав соседние кирпичи стало ясно, что раствор здесь как в анекдоте про развалившийся дом. Тут короткое кино, анекдот после.
Завалился кирпичный дом, хозяин обратился в суд. Строителей уже и след простыл. Судья подумал и говорит - ну, тогда будем судить стены. И вызвал на допрос кирпич, песок и цемент.
- Кирпич, ты виноват!
- А что я? Меня как уложили, так и лежал!
- Ладно, невиновен. Тогда песок - ты виноват!
- А что я? Меня сколько добавили, столько и было!
- Ладно, невиновен. Цемент!
- А что цемент, что цемент сразу? Меня вообще там не было!
Весь цоколь легко разбирается руками. Но это не единственная проблема данного дома. Он же сделан из прощающего ошибки материала. А значит - жди беды!
Проблемы не заставили себя ждать - нас встречает трещина шириной более полусантиметра, двигающаяся снизу вверх. Видно, что её пытались заштукатурить, но что-то пошло не так или она разъехалась.
Трещина вызвана двумя факторами. Строители дебилы решили возвести перегородку прямо на закладной водоснабжения. Для этого они выбрали в стене паз и залили его раствором. Ну и, конечно же, сделанная на отвали кладка - толщина растворного шва плавает от 0 до 10 мм.
Казалось бы, ну потерпи, кладка, прости ошибки, газобетон! Но нет, из-за отсутствия раствора и его низкого качества в целом все стены покрыты сетью трещин разной толщины. Многие из них сквозные.
Местами их замазали раствором, местами оставили на всеобщее обозрение.
Тут я тренируюсь пробивать стену штангенциркулем, оказывается, это очень легко, если швы не заполнены раствором. Обратите внимание на сколы и раствор сверху.
В данном случае, штангенциркуль 150 мм смог практически на любом квадратном метре стены найти место для погружения своего глубиномера на всю длину. Примыкания внутренних перегородок к внешним (тут, наверно, надо добавлять "так называемым") стенам также выполнено с надеждой на прощение.
Щелей настолько много, что сначала я думал, что это пустошовка - советский технический приём кладки, при которой раствор распределяют так, чтобы по краю блока или кирпича остался зазор для улучшенного сцепления штукатурки.
Но оказалось, что эти щели сквозные.
Находясь внутри конструкции больше часа я внезапно ощутил, что время замедлилось и воздух будто бы загустел. Время волшебства настало - пронеслось у меня в голове и на глазах изумлённого заказчика я материализовал щуп в стене прямо из воздуха.
"А сейчас, уважаемые дамы и господа, мы повторим магический трюк Дэвида Копперфилда, прохождение сквозь стену!" - громко воскликнул я голосом конферансье, заставив погрустневшего заказчика вздрогнуть и приободриться.
Не буду врать, глядя на то, как я протаскиваю щуп через внешнюю стену он в ладоши не захлопал. Жаль, конечно, такой красивый трюк. Но я его понимаю.
В общем, большая радость, что с нами не было аэродвери, а то помимо этого трюка аэродверщики бы дополнили программу своим шоу "Дом-кондиционер", от которого у домовладельцев шевелятся волосы.
Но, не будем задерживаться на месте, нас ждёт увлекательное путешествие на чердак и встреча с Волшебным Оракулом! Только я забрался наверх, как меня окликнул грозный голос: ""Замри и внемли! Это оракул дома! Засунь в меня руку и задай три вопроса, если хочешь познать истину!"
Тут впору бы испугаться, но то ли атмосфера магии в этом доме так влияла на меня, то ли моё исследовательское любопытство. В общем, я решил - была не была! И засунул руку в пасть оракула.
- Кто строил этот дом? - спросил я.
- Бывшие дворник, доставщик пиццы и таксист. - ответил оракул.
- Где они сейчас? - спросил я.
- В далёкой Средней Азии. - ответил оракул.
- Прощает ли газобетон ошибки? - спросил я.
- Идиот, что ли? - возмутился оракул. И после этого больше не разговаривал со мной, как я ни пытался его растормошить.
В стенах, видимо, замурованы клады, т.к. то здесь, то там, встречаются такие вот пустоты, заполненные раствором. Те, кто строил этот дом, не понимали, что плотность бетона и газоблока сильно различается и в процессе усадки такие закладные элементы из бетона действуют на блоки как домкрат.
Свет магии пробивается через весь блок, на улицу. А оттуда поступает свежий воздух. Дом живой и он "дышит".
Вообще, в этом доме не понадобится дополнительная вентиляция. Система вентиляции уже организована строителями. Осталось только включить отопление и начать изучать большие цифры по счетам за электричество.
Резюмируя. Чуда не случилось. Случился очередной псевдодом, когда заказчику под видом тёплого дома для круглогодичного проживания построили домоподобную конструкцию, попутно нарушив все нормы кладки и инструкции производителя газобетона.
СП 70.13330.2012 «Несущие и ограждающие конструкции»:
9.7. Кладка из крупных силикатных блоков
9.7.4. Толщина растворных швов:
На клеевом растворе – 2 мм;
На цементно-песчаном растворе – 12 мм
СТО НААГ 3.1–2013 «Конструкции с применением автоклавного газобетона в строительстве зданий и сооружений. Правила проектирования и строительства»:
6.3.1 … Расчетная толщина горизонтальных и вертикальных швов принимается 2 ±1 мм. Фактическая толщина тонкослойного раствора в конструкции должна быть не менее 0,5 мм и не более 3 мм. При фактической толщине шва более 3 мм прочность раствора должна учитываться при определении прочности кладки.
В результате, из-за перепадов толщины кладочного шва, а местами отсутствия в нём раствора, из-за пустошовки вертикальных швов, при усадочных процессах нагрузки распределялись неравномерно, возникли местные напряжения и появились множественные трещины.
Всепрощение газобетона в очередной раз привело к фиаско. Подрядчик заработал штрафы, заказчик - головняк с ремонтом только что построенного дома и только я заработал денег. Продолжайте верить в чудеса и тогда мы с Дэвидом Копперфилдом летим к вам!
Как обычно, на любые вопросы, которые не требуют больших временных затрат, расчётов или выезда на объект я отвечаю бесплатно в каментах или лично - мои контакты в профиле Пикабу. Кто не видит профиль или кому удобнее обратиться сразу напрямую - пишите в телеграм: karkasovo (это не канал, а мой контакт).
Аудит проекта, проверка договора на строительство, анализ сметы, обследование дома на соответствие строительным нормам, приёмка дома, консультации по реконструкции, строительный контроль - это моя работа и я делаю её за деньги.
Все выпуски про папу-блогера и его сына Алекси: плейлист на ютубе, плейлист на ВК.
Задонатить мне на таблетки от СДВГ можно здесь.
Сидел в хлеву один чудак и ел пустой бульон.
Его все звали дураком, а он был в честь влюблен.
Крутили пальцем у виска... он чести чтил закон.
Творили подлые дела, пока жил честью он.
Когда все били слабака, он с честью ставил грудь.
Он деньги нищим отдавал, прося: "Честь не забудь".
Он с правдой жил, он честен был, о чести зная суть.
Без чести он прожить не мог, не мог даже вздохнуть.
Все не любили чудака, он с честью им простил.
Но как-то раз случилось так, что чести изменил.
Невинного от смерти спас, но ложью честь сгубил.
Ревел от ужаса народ, он врал что было сил.
Тот за кого он все отдал, ушел его взяв честь
Народ чуть позже ложь узнал и приготовил месть
Мы изгоняем подлеца, кричала людей спесь
Чудак побрел от них лжецом, но с ним шагала честь.
Привет, я Noado и я пишу авторские посты о мотоциклах. Помните те смутные слухи про круизёр Souo в стиле Валькирии Рун? Конечно нет, если вы не мотоциклист, чего я спрашиваю. Так вот похоже это не слухи. В Германии папараци поймали камуфлированный круизёр и в этот раз фотографировали не на тапок.
Сказать, что мотоцикл странный это ничего не сказать. Посмотрите на руль и массивную вилку. Она похожа на телескоп.. но это не он. Это очередная вариация на тему Хоссак/Фиор, которая лишь визуально похожа на телескоп. Решение, мягко говоря, странное. Руль фактически находится на баке, а ложным телескопом управляет через две тяги.
По сравнению с полётом фантазии на тему руля кажутся уже почти обыденными идея разместить радиаторы в "валенках", внутри боковых дуг. А радиаторы нужны, ведь, если это тот же 2-литровый 152-сильный мотор то и охлаждать его задача не из простых.
Вызывает вопросы и готовность мотоцикла к выпуску. Жаль, мотоцикл мы видим только правым бортом. Через это хотя и видно такие подробности как тормоза Brembo, деталей всё равно меньше, чем хотелось бы. На заднем крыле угадывается надпись LH2000, то есть крыло можно считать готовым к продаже. Но при этом абсолютно точно не хватает крышки аккумуляторного отсека, да и у ноги стартер бы прикрыть вместе со страшными проводами. Отсутствие этих деталей легко объяснить желанием не раскрывать внешний вид до премьеры, вспомните как рожу BMW GS 1300 прятали, например.
Есть у меня вопрос и к выхлопу, правда чисто эстетический. Заигрывание с формой выхлопа мало у кого вышло удачными. Рыбий хвост из 40х и оригинальная Руна - редкие исключения. А это.. это напоминает выхлоп Руны в дешёвой игрушке из палатки, бутафорскую копию.
Тем не менее, в остальном мотоцикл можно считать очень близким к выпуску, даже странно что мы не увидели его на выставке в Милане. Теперь гадать будем, просто не успели или Европа бренду Souo не особо и интересна.
Источник фото: S. Baldauf / SB-Medien
У меня есть ТГ-канал с анонсами, новостями и краткими очерками, которые слишком малы для полноценных постов, а теперь его дублирует и ВК. Спасибо всем, кто поддерживает творчество.
А для не-мотоциклистов оставлю картинку с Honda Valkyrie Rune чтобы вы тоже знали то что мы, мотоциклисты, уже и так поняли.
После ДТП гражданка получила возмещение от страховой компании, но размер оказался недостаточным для полного покрытия убытков.
Женщина обратилась в суд, требуя обязать страховую компанию доплатить до фактической стоимости восстановительного ремонта автомобиля без учета износа деталей. Суд признал иск обоснованным и удовлетворил его, но штраф в размере 50% взыскать отказался, сославшись на то, что взыскивалось не страховое возмещение, а убытки в размере действительной стоимости ремонта, который страховщик не выполнил.
Однако Верховный суд РФ с этим не согласился, отметив, что 50%-ный штраф взыскивается в любом случае, если требование потребителя в добровольном порядке не было исполнено, поэтому взыскание убытков не освобождает страховщика от его уплаты.
В расчет штрафа не включаются только санкции и прочие суммы, которые не входят в состав страхового возмещения (ВС РФ, № 1-КГ23-12-К3).
P.S. Здесь я пишу на разные темы, а вот в своём телеграм-канале про кредиты и долги я выкладываю новости законодательства для должников, рассказываю судебную практику и делюсь способами взаимодействия с банками, приставами и коллекторами. Если у Вас есть потребкредит, микрозайм, кредитная карта, ипотека, автокредит или вы уже стали должником по кредитам, микрозаймам, алиментам, оплате услуг ЖКХ, налогам - Вам будет интересно подписаться и читать мой телеграм-канал.
Региональную сеть кафе уличили в «безлицензионном проигрывании музыкальных композиций».
«Российское авторское общество» (РАО) обратилось в суд с иском о взыскании денежной компенсации за нарушение авторских прав на ряд музыкальных произведений (Elton John, Britney Spears, Shakira и т. д.), которые публично исполнялись в одном из кафе.
Организация не представила лицензионный договор на воспроизведение этих композиций, а также не доказала факт отчисления вознаграждения их авторам;
Согласно ст. 1242 ГК РФ РАО вправе заявлять в суде требования от имени правообладателей или от своего имени для защиты прав, управление которыми она осуществляет.
Учитывая, что исполнение музыкальных композиций ответчик осуществлял без выплаты вознаграждения, суд удовлетворил иск РАО и взыскал с кафе 200 тысяч рублей (по 20 тысяч за каждую из 10 композиций) (
Арбитражный суд Вологодской области, дело № А13-13912/2023).
P.S. Здесь я пишу на разные темы, а вот в своём телеграм-канале про кредиты и долги я выкладываю новости законодательства для должников, рассказываю судебную практику и делюсь способами взаимодействия с банками, приставами и коллекторами. Если у Вас есть потребкредит, микрозайм, кредитная карта, ипотека, автокредит или вы уже стали должником по кредитам, микрозаймам, алиментам, оплате услуг ЖКХ, налогам - Вам будет интересно подписаться и читать мой телеграм-канал.
Убийство 35-го президента США Джона Кеннеди было совершено 22 ноября 1963 года в Далласе (штат Техас) в 12:30 по местному времени. Джон Кеннеди был смертельно ранен выстрелом из винтовки, когда он вместе со своей женой Жаклин ехал в президентском лимузине по Элм-стрит. В бессознательном состоянии президента доставили в Парклендский госпиталь, где через полчаса безуспешных попыток реанимации врачи констатировали смерть. Исполнителем убийства был назван сотрудник книжного склада Ли Харви Освальд, пойманный вскоре после трагедии. Два дня спустя Освальда прямо в полицейском участке застрелил владелец далласского ночного клуба Джек Руби. Официальным расследованием занималась комиссия сенатора Уоррена, которая в 1964 году опубликовала доклад, согласно которому Освальд был единственным стрелком-убийцей. Доклад комиссии сразу же подвергся ожесточённой критике и породил множество теорий заговора.
В нашем отделении Скорой работает одна семейная пара - Таня и Саня. Как-то раз ездили они вместе с ребенком на Азовское море отдыхать. Жили в отеле с собственным бассейном. Таня рассказала потом про одну встречу.
"Купаемся с ребёнком в бассейне. Смотрим бригада Скорой мимо прошла. Бригада из двух человек, и один из них со спины мне показался знакомым - на Ваню Ладыгина очень похож. (Ваня Ладыгин фельдшер, на скорой совместителем работал). Но откуда взяться здесь знакомым? Просто похож, наверное. Я Саньке об этом сказала и добавила:
- 100% на ерунду приехали, раз один только ящик с собой несут.
Сказала и пошла в номер за водой для ребёнка - дочка пить попросила. Когда вернулась, Саня сказал:
- Действительно, на ерунду приезжали. Представляешь, это и впрямь Ваня оказался!
- Он сейчас в отпуске здесь отдыхает. Жену ждёт - у неё отпуск позднее начался. Скучно просто так ждать, вот и решил подработать. Говорит, что взял восемь смен, последние дорабатывает. Жену завтра встречает, а через пару дней дальше поедут."
Оказывается, что в летнее время в курортных городах на Скорых создаются дополнительные бригады СМП в связи с наплывом отдыхающих. Медиков и так не хватает, а в летнее время тем более. Так что во время отпусков берут в совместители приезжих медиков на месяц, другой. Ну хоть на короткое время.
Если кому-то из сотрудников Скорой вдруг в отпуске на российских курортах скучно станет, знайте - вам всегда рады в бригадах СМП!
P.S. В данный момент Ивана Ладыгина нет с нами. Погиб на СВО.
Петер Кос из Чехии с детства любит море, но в родной стране его нет, и парень думал, как же совместить свою любовь с возможностями страны. Он узнал о деревянных промысловых лодках на Аляске и решил сделать свою. Петер купил эту почти затонувшую лодку. Вся старая краска отслоилась, двигатель был полон соленой воды, мертвая коробка передач, обшивка протекала повсюду.
Сам Петер сказал о своем жилище так: "Теперь она выглядит красиво, двигатель работает, идет потрясающе. Больше похоже на плавающую бревенчатую хижину, чем на лодку. Можно рубить дрова для печи внутри, перевозить велосипеды на просторной палубе, ставить якорь в отдаленных бухтах и, конечно, ловить рыбу".
- Доктор, а сколько годны обследования?
- У вас в руках листочек, читаем
- Да я читал, там не написано
- Читаем вслух
- Рак мочевого пузыря. Исследования годны 90 дней при первичном направлении...
- Итак, сколько годны анализы?
Вот такие листочки раздаю пациентам. У некоторых ещё что-то дописываю
